تطبيقات للتحكم في النفقات وتنظيم الأموال.

معرفة أوجه إنفاقك هي الخطوة الأولى للخروج من ضائقة مالية في نهاية الشهر. تكمن المشكلة في أن تدوين كل شيء في دفتر ملاحظات أو جدول بيانات أمرٌ مُرهق، ويتخلى عنه الكثيرون في الأسبوع الأول. تُسهّل تطبيقات إدارة الشؤون المالية هذه العملية من خلال إدخال البيانات بسرعة، وتصنيفها تلقائيًا، وعرض رسوم بيانية سهلة الفهم.

بضغطة زر، يمكنك تسجيل مشترياتك، والاطلاع على مصروفاتك من البقالة والمواصلات والترفيه، وتلقي تنبيهات عند تجاوز الحد المسموح به. اخترنا لك أكثر التطبيقات استخدامًا لمساعدتك في اختيار التطبيق الأنسب لنمط حياتك.

ما الذي يجب البحث عنه في تطبيق مالي

تحقق مما إذا كان التطبيق يسمح لك بإنشاء فئات، وتحديد ميزانية شهرية، وتسجيل بطاقات الائتمان، وعرض تقارير بسيطة. بعض التطبيقات تتصل بحسابك البنكي لاستيراد النفقات تلقائيًا، بينما يعتمد البعض الآخر على ما تكتبه يدويًا. من المفيد أيضًا التحقق مما إذا كان التطبيق يوفر نسخًا احتياطية سحابية، حتى لا تفقد بياناتك عند تغيير هاتفك.

التطبيقات الأكثر توصية

الهواتف المحمولة

يُعدّ هذا التطبيق من أكثر تطبيقات إدارة الأموال شيوعاً في البرازيل. فهو يُنظّم الحسابات والبطاقات والأهداف على شاشة واحدة، ويعرض رسوماً بيانية واضحة توضح وجهة إنفاق أموالك.

• إدارة بطاقات الائتمان والفواتير
• الأهداف والميزانيات حسب الفئة
• النسخة المجانية والخطة المميزة

تنظم

يشتهر هذا التطبيق بواجهته البسيطة والسهلة الاستخدام، وهو مثالي لمن لم يسبق لهم إدارة شؤونهم المالية ويرغبون في البدء دون تعقيدات.

• واجهة بسيطة
• تنبيهات الحسابات المستحقة الدفع
• تتم المزامنة مع نسخة الويب.

محفظة

يتيح لك هذا البرنامج إنشاء ميزانيات مفصلة وتتبع حسابات متعددة في وقت واحد، حتى بعملات مختلفة. وهو مناسب لمن يفضلون التقارير الشاملة.

• ميزانيات مرنة
• حسابات وعملات متنوعة
• تقارير مفصلة

محب المال

بسيط وسهل الاستخدام، يركز على تسجيل النفقات والدخل بسرعة. يتضمن تذكيرات بالفواتير وتخطيط الادخار.

• سجل المصروفات السريع
• التخطيط للادخار
• تذكيرات الحساب

كيف تبدأ في التحكم في إنفاقك

في الأسبوعين الأولين، سجّل جميع نفقاتك دون تقييمها. ثمّ، انظر إلى فئاتها: ستجد عادةً أن النفقات الصغيرة، مثل رسوم التوصيل والاشتراكات، تتراكم بشكل ملحوظ في نهاية الشهر.

بعد الاطلاع على هذه النظرة العامة، حدد مبلغاً لكل فئة وتابعه عبر التطبيق. كذلك، خصص مبلغاً ثابتاً لصندوق الطوارئ فور استلام راتبك، كما لو كان فاتورة يجب دفعها.

احتياطات السلامة

نزّل التطبيق فقط من المتجر الرسمي، وفعّل كلمة مرور التطبيق أو المصادقة البيومترية، واحذر من أي تطبيق يطلب كلمة مرور حسابك البنكي عبر الرسائل. التطبيقات الموثوقة تستخدم اتصالات رسمية ولا تطلب البيانات أبدًا عبر واتساب أو البريد الإلكتروني.

طريقة 50-30-20

إحدى الطرق البسيطة لتنظيم ميزانيتك هي تقسيم دخلك إلى ثلاثة أجزاء: حوالي 50% للاحتياجات الأساسية (السكن، الفواتير، البقالة، المواصلات)، و30% للرغبات (الترفيه، التسوق، الوجبات الجاهزة)، و20% للادخار أو سداد الديون. قد تختلف النسب المئوية حسب ظروفك، لكن هذا التقسيم يساعدك على تحديد المجالات التي تحتاج إلى تعديل.

في التطبيقات، أنشئ فئات تتبع هذا المنطق وحدد حدًا أقصى لكل فئة. بهذه الطريقة، سيُعلمك التطبيق تلقائيًا عندما تتجاوز فئة إنفاق معينة المبلغ المخطط له.

بطاقة الائتمان تحت السيطرة

سجّل كل بطاقة في التطبيق وسجّل المشتريات في يومها، وليس فقط عند وصول الفاتورة. يجب إدخال المشتريات بالتقسيط مع جميع الأقساط، حتى تعرف مقدار دخلك المخصص للأشهر القادمة. تجنّب دفع الحد الأدنى فقط من فاتورتك: فأسعار الفائدة على بطاقات الائتمان المتجددة من بين الأعلى في السوق.

الأسئلة الشائعة

هل تطبيقات التمويل آمنة؟

تستخدم التطبيقات المعروفة التشفير وتعتمد على اتصالات رسمية مع البنوك. مع ذلك، احمِ هاتفك بكلمة مرور وفعّل خاصية قفل التطبيق.

هل يجب عليّ الدفع لاستخدامه؟

لا. جميع التطبيقات الموجودة في هذه القائمة لها نسخة مجانية؛ أما الخطط المدفوعة فتتيح ميزات إضافية، مثل التقارير المتقدمة.

أيهما الأفضل للمبتدئين؟

يُعد كل من Organizze و Mobills رائعين للمبتدئين لأنهما سهلان الاستخدام.

أفضل تطبيق هو الذي ستستخدمه يومياً. جرّب تطبيقاً أو اثنين، واختر التطبيق الذي تجده الأكثر عملية، واجعل من تتبع نفقاتك عادة يومية.

لا ترتبط SilvaDaily بـ WhatsApp أو Google Play، ولا ترعاهما، ولا تحظى بتأييدهما. WhatsApp وGoogle Play علامتان تجاريتان مسجلتان لأصحابهما. يُرجى مراجعة القنوات الرسمية للاطلاع على العروض الترويجية والشروط والأحكام.