Организирането на личните финанси може да изглежда трудно, когато доходите са ниски. Много хора смятат, че е възможно да се управляват добре парите само когато в края на месеца им остават много. На практика обаче финансовата организация е още по-важна за тези, които печелят малко, защото всяко неконтролирано харчене може да компрометира важни сметки.
По-организираният финансов живот не означава бързо забогатяване, нито пък отказване от всичко, което ви харесва. Това означава по-добро разбиране на собствената реалност, избягване на разхищение, намаляване на дълга и вземане на по-осъзнати решения. Централната банка подчертава използването на бюджетирането като инструмент за лично и семейно финансово планиране, както и важността на разбирането на кредита и рисковете, свързани с дълга.
Разберете точно колко влиза и колко излиза.
Първата стъпка е да знаете реалните си доходи. Сумирайте заплатата си, допълнителната работа, обезщетенията, комисионните и всички други постъпления. След това запишете всичките си разходи за месеца.
Включете фиксирани разходи като наем, електричество, вода, интернет, транспорт и вноски. Запишете и променливи разходи като хранителни стоки, аптека, закуски, доставка, дрехи, малки плащания и импулсивни покупки.
Често парите изчезват в малки, на пръв поглед безобидни разходи. Когато записвате всичко, започвате да виждате модели. Сераса подчертава, че финансовата електронна таблица помага за записване на приходите и разходите, като дава ясна представа за бюджета и ви позволява да идентифицирате ненужни разходи.
Разделете същественото от регулируемото.
Когато доходите са ограничени, е изключително важно да се определят приоритети. Първо са основните разходи: жилище, основни храни, домакински сметки, транспорт, здравеопазване и образование. След това идват важни, но регулируеми разходи, като например свободно време, абонаменти, дрехи, услуги за доставка и лични покупки.
Това разделяне предотвратява неправилни съкращения. Целта не е да се компрометират основните нужди, а да се открие къде се пилеят парите.
Понякога не е възможно да се намалят разходите за наем или транспорт веднага, но е възможно да се прегледат абонаментите, да се намалят поръчките на храна, да се сменят марките в супермаркета или да се контролират малките покупки.
Създайте опростен бюджет.
Бюджетът не е задължително да е сложен. Можете да използвате тефтер, бележник, приложение или електронна таблица. Важното е да разделите доходите си на категории и да следите дали се придържате към ограниченията си.
Започнете с прости категории: жилище, храна, транспорт, здраве, дълг, свободно време и спестявания. Определете осъществима сума за всяка една от тях.
Ако забележите, че дадена категория винаги превишава разходите си, проучете защо. Може би магазинът не е в списъка си, кредитната карта се използва твърде често или се трупат малки покупки.
Бюджетът служи за показване на реалността, а не за генериране на вина.
Бъдете внимателни с кредитната си карта.
Кредитните карти могат да бъдат полезни, но могат да се превърнат и в капан. Когато доходите са ниски, натрупаните вноски могат да компрометират следващите месеци.
Преди да направите покупка на вноски, запитайте се дали покупката е наистина необходима и дали вноската ще се впише в бъдещия ви бюджет. Избягвайте да използвате кредитната си карта като допълнение към доходите си, защото това не увеличава парите ви, а само отлага плащането.
Централната банка напомня на потребителите, че кредитът е допълнителен източник на средства, които не са техни собствени, и че използването му може да включва плащания на лихви. Поради това, бъдете особено внимателни с револвиращи кредити, овърдрафт и скъпи заеми.
Отделете малък резерв.
Дори и да печелите малко, опитайте се да създадете резерв, дори и малък. Не е нужно да започвате с големи суми. Спестяването на 5, 10 или 20 паунда седмично вече помага за създаването на навик.
Резервният фонд е за неочаквани разходи: лекарства, ремонти, допълнителен транспорт, лекарски прегледи, гориво или неочаквана сметка. Без резервен фонд всяка спешна ситуация се превръща в дълг.
Добра стратегия е да заделяте парите веднага щом ги получите, преди да ги похарчите. Ако чакате, докато ви останат някакви, вероятно няма да останат никакви.
Първоначалната сума не е толкова важна, колкото постоянството. Постепенно резервът нараства и носи повече сигурност.
Планирайте пазаруването на хранителни стоки.
Хранителните стоки обикновено са едни от най-големите разходи в домакинството. За да спестите пари, направете списък преди пазаруване и проверете какво вече имате в килера, хладилника и фризера си.
Планирайте прости ястия с храни, които са достатъчно здравословни, като ориз, боб, яйца, зеленчуци, сезонни зеленчуци, пилешко месо, тестени изделия, овесени ядки и по-достъпни плодове. Избягвайте да ходите на пазара гладни, тъй като това увеличава импулсивните покупки.
Също така сравнявайте марки. Много по-евтини опции имат добро качество. Промоцията си струва само когато продуктът действително ще бъде използван преди изтичането му.
Намалете отпадъците
Спестяването на пари не е просто да купувате по-малко. Става въпрос за по-добро използване на това, което вече сте купили. Разхищението на храна, енергия, вода и газ тежи сериозно на бюджета.
Използвайте остатъците от храна в нови рецепти, замразявайте порциите, организирайте храната по срок на годност и избягвайте да купувате излишни количества бързоразвалящи се продукти.
Що се отнася до енергията, изключвайте неизползваните лампи, изключвайте зарядните устройства от контакта и използвайте уредите по-внимателно. Що се отнася до водата, отстранявайте течовете и избягвайте обикновените ежедневни отпадъци.
Малките, повтарящи се спестявания всеки месец имат значение.
Стратегически преговаряйте за дългове.
Ако имате дългове, избройте ги всички: сума, кредитор, вноска, забава и лихва. Приоритизирайте най-скъпите и неотложни, като кредитни карти, овърдрафт и основни сметки.
Преди да се съгласите на сделка, проверете дали плащането се вписва в бюджета ви. Ниско плащане, но твърде дълго, може да изглежда като решение, но да се превърне в нов проблем.
Ако не можете да платите всичко сега, опитайте се да предоговорите спокойно и избягвайте поемането на невъзможни ангажименти. Финансовата организация означава също да знаете как да кажете „не“ на споразумения, които не се вписват в доходите ви.
Опитайте се да увеличите доходите си, дори постепенно.
Когато бюджетът е много ограничен, има ограничения за съкращаване на разходите. Затова си струва да помислите и за начини за увеличаване на доходите.
Това може да включва продажба на нещо, което не използвате, извършване на допълнителна работа, предлагане на вашите умения, работа на комисионна, управление на социални медии, даване на уроци, извършване на дребни ремонти или търсене на безплатно обучение.
Не всички допълнителни доходи ще бъдат значителни в началото, но могат да помогнат за изплащане на дългове, натрупване на спестявания или облекчаване на основни разходи.
Избягвайте сравненията
Един от най-големите врагове на финансовата организация е сравнението. Социалните медии представят пътувания, пазаруване, ресторанти и начин на живот, които не винаги отразяват финансовата реалност на хората.
Купуването на неща само за да сте в крак с другите може да натовари бюджета ви. Вашата организация трябва да вземе предвид вашите доходи, нужди и цели.
Съзнателното потребление включва оценка дали покупката е необходима, дали се вписва в бюджета и дали ще компрометира други важни разходи.
Заключение
Организирането на личните финанси, дори и с ниски доходи, е възможно, но изисква яснота и последователност. Процесът започва с това да се знае колко са приходите и колко са разходите, да се отделят основните от дискреционните разходи, да се създаде опростен бюджет и да се избегне скъпоструващо задлъжняване.
Малки действия, като например планиране на покупки, намаляване на отпадъците, контролиране на използването на кредитни карти и създаване на скромен резерв, вече носят повече сигурност. Промяната може да е бавна, но всяка стъпка помага.
Целта не е да живеете в страдание, а да накарате парите си да работят по-усърдно за вас. Когато разбирате финансовата си реалност и вземате по-съзнателни решения, дори ограничен доход може да се управлява по-лесно.
