Η οργάνωση των προσωπικών οικονομικών μπορεί να φαίνεται δύσκολη όταν το εισόδημα είναι χαμηλό. Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι είναι δυνατή η σωστή διαχείριση των χρημάτων μόνο όταν περισσεύουν πολλά στο τέλος του μήνα. Στην πράξη, ωστόσο, η οικονομική οργάνωση είναι ακόμη πιο σημαντική για όσους κερδίζουν λίγα, επειδή τυχόν ανεξέλεγκτες δαπάνες μπορούν να θέσουν σε κίνδυνο βασικούς λογαριασμούς.
Το να έχεις μια πιο οργανωμένη οικονομική ζωή δεν σημαίνει ότι πρέπει να πλουτίζεις γρήγορα, ούτε να αποφεύγεις όλα όσα απολαμβάνεις. Σημαίνει καλύτερη κατανόηση της δικής σου πραγματικότητας, αποφυγή σπατάλης, μείωση του χρέους και λήψη πιο συνειδητών αποφάσεων. Η Κεντρική Τράπεζα υπογραμμίζει τη χρήση του προϋπολογισμού ως εργαλείου για τον προσωπικό και οικογενειακό οικονομικό προγραμματισμό, καθώς και τη σημασία της κατανόησης της πίστωσης και των κινδύνων του χρέους.
Κατανοήστε ακριβώς πόσα μπαίνουν και πόσα βγαίνουν.
Το πρώτο βήμα είναι να γνωρίζετε το πραγματικό σας εισόδημα. Προσθέστε τον μισθό σας, την επιπλέον εργασία, τα επιδόματα, τις προμήθειες και οποιοδήποτε άλλο εισόδημα. Στη συνέχεια, καταγράψτε όλα τα μηνιαία σας έξοδα.
Συμπεριλάβετε πάγια έξοδα όπως ενοίκιο, ηλεκτρικό ρεύμα, νερό, διαδίκτυο, μεταφορές και δόσεις. Καταγράψτε επίσης μεταβλητά έξοδα όπως είδη παντοπωλείου, φαρμακείο, σνακ, διανομή, ρούχα, μικρές πληρωμές και παρορμητικές αγορές.
Συχνά, τα χρήματα εξαφανίζονται σε μικρά, φαινομενικά ακίνδυνα έξοδα. Όταν καταγράφετε τα πάντα, αρχίζετε να βλέπετε μοτίβα. Ο Serasa τονίζει ότι ένα οικονομικό υπολογιστικό φύλλο βοηθά στην καταγραφή εσόδων και εξόδων, δίνοντάς σας μια σαφή εικόνα του προϋπολογισμού και επιτρέποντάς σας να εντοπίσετε περιττές δαπάνες.
Διαχωρίστε το ουσιώδες από το ρυθμιζόμενο.
Όταν το εισόδημα είναι περιορισμένο, είναι ζωτικής σημασίας να θέσετε προτεραιότητες. Πρώτα έρχονται τα απαραίτητα έξοδα: στέγαση, βασικά τρόφιμα, λογαριασμοί νοικοκυριού, μεταφορές, υγεία και εκπαίδευση. Έπειτα έρχονται σημαντικά αλλά προσαρμόσιμα έξοδα, όπως αναψυχή, συνδρομές, ένδυση, υπηρεσίες παράδοσης και προσωπικές αγορές.
Αυτός ο διαχωρισμός αποτρέπει τις λανθασμένες περικοπές. Ο στόχος δεν είναι να τεθούν σε κίνδυνο βασικές ανάγκες, αλλά να εντοπιστεί πού σπαταλώνται τα χρήματα.
Μερικές φορές δεν είναι δυνατό να μειωθεί άμεσα το κόστος ενοικίου ή μεταφοράς, αλλά είναι δυνατό να επανεξεταστούν οι συνδρομές, να μειωθούν οι παραγγελίες τροφίμων, να αλλαχθούν μάρκες στο σούπερ μάρκετ ή να ελεγχθούν οι μικρές αγορές.
Δημιουργήστε έναν απλό προϋπολογισμό.
Ένας προϋπολογισμός δεν χρειάζεται να είναι περίπλοκος. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα σημειωματάριο, ένα μπλοκάκι, μια εφαρμογή ή ένα υπολογιστικό φύλλο. Το σημαντικό είναι να χωρίσετε το εισόδημά σας σε κατηγορίες και να παρακολουθείτε αν παραμένετε εντός των ορίων σας.
Ξεκινήστε με απλές κατηγορίες: στέγαση, τροφή, μεταφορές, υγεία, χρέος, αναψυχή και αποταμιεύσεις. Ορίστε ένα εφικτό ποσό για καθεμία.
Αν παρατηρήσετε ότι μια συγκεκριμένη κατηγορία πελατών ξοδεύει πάντα υπερβολικά, διερευνήστε γιατί. Ίσως το κατάστημα να μην είναι στις λίστες, η πιστωτική κάρτα να χρησιμοποιείται πολύ συχνά ή οι μικρές αγορές να συσσωρεύονται.
Ο προϋπολογισμός χρησιμεύει για να δείξει την πραγματικότητα, όχι για να δημιουργήσει ενοχές.
Να είστε προσεκτικοί με την πιστωτική σας κάρτα.
Οι πιστωτικές κάρτες μπορεί να είναι χρήσιμες, αλλά μπορούν επίσης να γίνουν παγίδα. Όταν το εισόδημα είναι χαμηλό, οι συσσωρευμένες δόσεις μπορούν να θέσουν σε κίνδυνο τους επόμενους μήνες.
Πριν κάνετε μια αγορά με δόσεις, αναρωτηθείτε αν η αγορά είναι πραγματικά απαραίτητη και αν η δόση θα ενταχθεί στον μελλοντικό προϋπολογισμό σας. Αποφύγετε να χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα ως συμπλήρωμα στο εισόδημά σας, επειδή δεν αυξάνει τα χρήματά σας. Απλώς αναβάλλει την πληρωμή.
Η Κεντρική Τράπεζα υπενθυμίζει στους χρήστες ότι η πίστωση αποτελεί μια πρόσθετη πηγή κεφαλαίων που δεν είναι δικά τους και ότι, όταν χρησιμοποιείται, μπορεί να περιλαμβάνει πληρωμές τόκων. Συνεπώς, να επιδεικνύονται ιδιαίτερη προσοχή με τις ανακυκλούμενες πιστώσεις, τις διευκολύνσεις υπερανάληψης και τα ακριβά δάνεια.
Αφήστε στην άκρη ένα μικρό αποθεματικό.
Ακόμα κι αν βγάζετε λίγα χρήματα, προσπαθήστε να δημιουργήσετε ένα αποθεματικό, έστω και μικρό. Δεν χρειάζεται να ξεκινήσετε με μεγάλα ποσά. Η εξοικονόμηση 5, 10 ή 20 λίρες την εβδομάδα βοηθά ήδη στη δημιουργία της συνήθειας.
Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης προορίζεται για απρόβλεπτα έξοδα: φάρμακα, επισκευές, επιπλέον μεταφορικά μέσα, ραντεβού με γιατρό, βενζίνη ή έναν απροσδόκητο λογαριασμό. Χωρίς αποθεματικό, οποιαδήποτε έκτακτη ανάγκη μετατρέπεται σε χρέος.
Μια καλή στρατηγική είναι να βάζετε στην άκρη τα χρήματα αμέσως μόλις τα παραλάβετε, πριν τα ξοδέψετε. Αν περιμένετε μέχρι να περισσέψουν κάποια, πιθανότατα δεν θα μείνουν καθόλου.
Το αρχικό ποσό δεν είναι τόσο σημαντικό όσο η συνέπεια. Σταδιακά, το απόθεμα αυξάνεται και φέρνει περισσότερη ασφάλεια.
Προγραμματίστε τα ψώνια σας στο σούπερ μάρκετ.
Τα είδη παντοπωλείου είναι συνήθως ένα από τα μεγαλύτερα έξοδα του νοικοκυριού. Για να εξοικονομήσετε χρήματα, φτιάξτε μια λίστα πριν ψωνίσετε και ελέγξτε τι έχετε ήδη στο ντουλάπι, το ψυγείο και την κατάψυξή σας.
Σχεδιάστε απλά γεύματα με τροφές που σας κάνουν να νιώθετε άνετα, όπως ρύζι, φασόλια, αυγά, λαχανικά, εποχιακά χόρτα, κοτόπουλο, ζυμαρικά, πλιγούρι βρώμης και πιο οικονομικά φρούτα. Αποφύγετε να πηγαίνετε στην αγορά πεινασμένοι, καθώς αυτό αυξάνει τις παρορμητικές αγορές.
Συγκρίνετε επίσης μάρκες. Πολλές φθηνότερες επιλογές έχουν καλή ποιότητα. Μια προσφορά αξίζει τον κόπο μόνο όταν το προϊόν θα χρησιμοποιηθεί πριν από τη λήξη του.
Μειώστε τα απόβλητα
Η εξοικονόμηση χρημάτων δεν αφορά μόνο την αγορά λιγότερων. Αφορά την καλύτερη αξιοποίηση όσων έχετε ήδη αγοράσει. Η σπατάλη τροφίμων, ενέργειας, νερού και βενζίνης επιβαρύνει σημαντικά τον προϋπολογισμό.
Χρησιμοποιήστε τα περισσεύματα σε νέες συνταγές, καταψύξτε μερίδες, οργανώστε τα τρόφιμα κατά ημερομηνία λήξης και αποφύγετε την αγορά υπερβολικών ευπαθών προϊόντων.
Όσον αφορά την ενέργεια, σβήστε τα αχρησιμοποίητα φώτα, αποσυνδέστε τους φορτιστές και χρησιμοποιήστε τις συσκευές πιο προσεκτικά. Όσον αφορά το νερό, επιδιορθώστε τις διαρροές και αποφύγετε την απλή καθημερινή σπατάλη.
Μικρές, επαναλαμβανόμενες εξοικονομήσεις κάθε μήνα κάνουν τη διαφορά.
Διαπραγματευτείτε τα χρέη σας με στρατηγικό τρόπο.
Αν έχετε χρέη, καταγράψτε τα όλα: ποσό, πιστωτή, δόση, καθυστέρηση και τόκους. Δώστε προτεραιότητα στα πιο ακριβά και επείγοντα, όπως πιστωτικές κάρτες, υπεραναλήψεις και απαραίτητους λογαριασμούς.
Πριν συμφωνήσετε σε μια συμφωνία, ελέγξτε αν η πληρωμή εμπίπτει στον προϋπολογισμό σας. Μια χαμηλή πληρωμή, αλλά πολύ μεγάλη, μπορεί να φαίνεται σαν λύση, αλλά να μετατραπεί σε νέο πρόβλημα.
Αν δεν μπορείτε να πληρώσετε τα πάντα τώρα, προσπαθήστε να επαναδιαπραγματευτείτε ήρεμα και αποφύγετε να αναλάβετε αδύνατες δεσμεύσεις. Η οικονομική οργάνωση σημαίνει επίσης να ξέρετε πώς να λέτε όχι σε συμφωνίες που δεν ταιριάζουν στο εισόδημά σας.
Προσπαθήστε να αυξήσετε το εισόδημά σας, έστω και σταδιακά.
Όταν ο προϋπολογισμός είναι πολύ περιορισμένος, υπάρχουν όρια στη μείωση των εξόδων. Επομένως, αξίζει επίσης να σκεφτείτε τρόπους για να αυξήσετε το εισόδημα.
Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει την πώληση κάποιου πράγματος που δεν χρησιμοποιείτε, την εκτέλεση επιπλέον εργασίας, την προσφορά των δεξιοτήτων σας, την εργασία με προμήθεια, τη διαχείριση των μέσων κοινωνικής δικτύωσης, την παροχή μαθημάτων, την πραγματοποίηση μικρών επισκευών ή την αναζήτηση δωρεάν εκπαίδευσης.
Δεν θα είναι όλα τα επιπλέον έσοδα σημαντικά στην αρχή, αλλά μπορούν να βοηθήσουν στην αποπληρωμή χρεών, στη δημιουργία αποταμιεύσεων ή στην ελάφρυνση βασικών εξόδων.
Αποφύγετε τις συγκρίσεις
Ένας από τους μεγαλύτερους εχθρούς της οικονομικής οργάνωσης είναι η σύγκριση. Τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης προβάλλουν ταξίδια, ψώνια, εστιατόρια και τρόπους ζωής που δεν αντικατοπτρίζουν πάντα την οικονομική πραγματικότητα των ανθρώπων.
Το να αγοράζετε πράγματα μόνο και μόνο για να συμβαδίζετε με τους άλλους μπορεί να επιβαρύνει τον προϋπολογισμό σας. Ο οργανισμός σας θα πρέπει να λάβει υπόψη το εισόδημα, τις ανάγκες και τους στόχους σας.
Η συνειδητή κατανάλωση περιλαμβάνει την αξιολόγηση του κατά πόσον η αγορά είναι απαραίτητη, κατά πόσον εμπίπτει στον προϋπολογισμό και κατά πόσον θα θέσει σε κίνδυνο άλλα σημαντικά έξοδα.
Σύναψη
Η οργάνωση των προσωπικών οικονομικών, ακόμη και με χαμηλό εισόδημα, είναι εφικτή, αλλά απαιτεί σαφήνεια και συνέπεια. Η διαδικασία ξεκινά με το να γνωρίζουμε πόσα χρήματα εισέρχονται και πόσα εξέρχονται, διαχωρίζοντας τα απαραίτητα έξοδα από τα προαιρετικά, δημιουργώντας έναν απλό προϋπολογισμό και αποφεύγοντας τα υψηλά χρέη.
Μικρές ενέργειες, όπως ο προγραμματισμός αγορών, η μείωση των αποβλήτων, ο έλεγχος της χρήσης πιστωτικών καρτών και η δημιουργία ενός μέτριου αποθεματικού, ήδη φέρνουν μεγαλύτερη ασφάλεια. Η αλλαγή μπορεί να είναι αργή, αλλά κάθε βήμα βοηθάει.
Ο στόχος δεν είναι να ζεις μέσα στην ταλαιπωρία, αλλά να κάνεις τα χρήματά σου να δουλεύουν πιο σκληρά για εσένα. Όταν κατανοείς την οικονομική σου πραγματικότητα και παίρνεις πιο συνειδητές αποφάσεις, ακόμη και ένα περιορισμένο εισόδημα μπορεί να διαχειριστεί πιο εύκολα.
