Organiziranje osobnih financija može se činiti teškim kada su prihodi niski. Mnogi ljudi misle da je moguće dobro upravljati novcem samo kada na kraju mjeseca ostane puno novca. Međutim, u praksi je financijska organizacija još važnija za one koji malo zarađuju, jer svako nekontrolirano trošenje može ugroziti bitne račune.
Imati organiziraniji financijski život ne znači brzo se obogatiti niti se odreći svega u čemu uživate. To znači bolje razumijevanje vlastite stvarnosti, izbjegavanje rasipanja, smanjenje duga i donošenje svjesnijih odluka. Središnja banka ističe korištenje proračuna kao alata za osobno i obiteljsko financijsko planiranje, kao i važnost razumijevanja kredita i rizika duga.
Točno shvatite koliko ulazi, a koliko izlazi.
Prvi korak je znati svoj stvarni prihod. Zbrojite svoju plaću, dodatni posao, beneficije, provizije i sve ostale prihode. Zatim zapišite sve svoje mjesečne troškove.
Uključite fiksne troškove poput najamnine, struje, vode, interneta, prijevoza i rata. Također zabilježite varijabilne troškove poput namirnica, ljekarne, grickalica, dostave, odjeće, malih plaćanja i impulzivnih kupnji.
Često novac nestaje u malim, naizgled bezopasnim troškovima. Kada sve zapišete, počinjete uočavati obrasce. Serasa ističe da financijska proračunska tablica pomaže u bilježenju prihoda i rashoda, dajući jasan pregled proračuna i omogućujući vam prepoznavanje nepotrebnih troškova.
Odvojite bitno od prilagodljivog.
Kada su prihodi ograničeni, ključno je postaviti prioritete. Prvo dolaze osnovni troškovi: stanovanje, osnovna hrana, kućanski računi, prijevoz, zdravlje i obrazovanje. Zatim dolaze važni, ali prilagodljivi troškovi, poput slobodnog vremena, pretplata, odjeće, dostavnih usluga i osobnih kupnji.
Ovo odvajanje sprječava neispravne rezove. Cilj nije ugroziti osnovne potrebe, već pronaći gdje se novac rasipa.
Ponekad nije moguće odmah smanjiti troškove najamnine ili prijevoza, ali je moguće pregledati pretplate, smanjiti narudžbe hrane, promijeniti robnu marku u supermarketu ili kontrolirati male kupnje.
Napravite jednostavan proračun.
Proračun ne mora biti kompliciran. Možete koristiti bilježnicu, notes, aplikaciju ili proračunsku tablicu. Važno je podijeliti svoje prihode u kategorije i pratiti ostajete li unutar svojih ograničenja.
Započnite s jednostavnim kategorijama: stanovanje, hrana, prijevoz, zdravlje, dug, slobodno vrijeme i štednja. Definirajte izvediv iznos za svaku od njih.
Ako primijetite da određena kategorija stalno prekoračuje troškove, istražite zašto. Možda trgovina nema popisa, kreditna kartica se prečesto koristi ili se gomilaju male kupnje.
Proračun služi za prikazivanje stvarnosti, a ne za stvaranje krivnje.
Budite oprezni sa svojom kreditnom karticom.
Kreditne kartice mogu biti korisne, ali mogu postati i zamka. Kada su prihodi niski, akumulirane rate mogu ugroziti sljedeće mjesece.
Prije kupnje na rate, zapitajte se je li kupnja zaista potrebna i hoće li se rata uklopiti u vaš budući proračun. Izbjegavajte korištenje kreditne kartice kao dodatka prihodima, jer to ne povećava vaš novac; samo odgađa plaćanje.
Središnja banka podsjeća korisnike da je kredit dodatni izvor sredstava koji nije njihov i da, kada se koristi, može uključivati plaćanje kamata. Stoga budite posebno oprezni s revolving kreditima, prekoračenjima po tekućem računu i skupim kreditima.
Odvojite malu rezervu.
Čak i ako malo zarađujete, pokušajte stvoriti rezervu, čak i malu. Ne morate početi s velikim iznosima. Štednja od 5, 10 ili 20 rupija tjedno već pomaže u stvaranju navike.
Rezervni fond namijenjen je za neočekivane troškove: lijekove, popravke, dodatni prijevoz, liječničke preglede, gorivo ili neočekivani račun. Bez rezervnog fonda, svaka hitna situacija pretvara se u dug.
Dobra je strategija odvojiti novac čim ga primite, prije nego što ga potrošite. Ako čekate da vam nešto ostane, vjerojatno ga neće biti.
Početni iznos nije toliko važan koliko dosljednost. Postupno, rezerva raste i donosi više sigurnosti.
Planirajte kupovinu namirnica.
Namirnice su obično jedan od najvećih kućanskih troškova. Kako biste uštedjeli novac, napravite popis prije kupovine i provjerite što već imate u smočnici, hladnjaku i zamrzivaču.
Planirajte jednostavne obroke s namirnicama koje su dugotrajne, poput riže, graha, jaja, povrća, sezonskog zelenila, piletine, tjestenine, zobenih pahuljica i pristupačnijeg voća. Izbjegavajte odlazak na tržnicu gladni, jer to povećava impulzivnu kupnju.
Također usporedite marke. Mnoge jeftinije opcije imaju dobru kvalitetu. Promocija se isplati samo kada će se proizvod stvarno koristiti prije isteka roka valjanosti.
Smanjite otpad
Štednja novca ne znači samo kupovati manje. Radi se o boljem korištenju onoga što ste već kupili. Bacanje hrane, energije, vode i plina uvelike opterećuje proračun.
Iskoristite ostatke hrane u novim receptima, zamrznite porcije, organizirajte hranu prema roku trajanja i izbjegavajte kupnju prekomjerne količine kvarljivih namirnica.
Što se tiče energije, isključite nekorištena svjetla, iskopčajte punjače iz utičnica i pažljivije koristite uređaje. Što se tiče vode, popravite curenja i izbjegavajte jednostavno svakodnevno bacanje otpada.
Male, ponovljene uštede svaki mjesec čine razliku.
Strateški pregovarajte o dugovima.
Ako imate dugove, navedite ih sve: iznos, vjerovnika, ratu, kašnjenje i kamate. Dajte prioritet najskupljim i najhitnijim, poput kreditnih kartica, prekoračenja i bitnih računa.
Prije nego što pristanete na dogovor, provjerite odgovara li iznos plaćanja vašem proračunu. Nisko plaćanje, ali predugo, može se činiti kao rješenje, ali se pretvara u novi problem.
Ako ne možete sve platiti sada, pokušajte mirno pregovarati o ponovnom dogovoru i izbjegavajte preuzimanje nemogućih obveza. Financijska organizacija također znači znati reći ne ugovorima koji ne odgovaraju vašim prihodima.
Pokušajte povećati svoje prihode, čak i postupno.
Kada je proračun vrlo ograničen, postoje ograničenja u smanjenju troškova. Stoga je vrijedno razmisliti i o načinima povećanja prihoda.
To može uključivati prodaju nečega što ne koristite, obavljanje dodatnog posla, nuđenje svojih vještina, rad za proviziju, upravljanje društvenim mrežama, davanje lekcija, obavljanje manjih popravaka ili traženje besplatne obuke.
Nisu svi dodatni prihodi značajni u početku, ali mogu pomoći u otplati dugova, stvaranju ušteđevine ili ublažavanju osnovnih troškova.
Izbjegavajte usporedbe
Jedan od najvećih neprijatelja financijske organizacije je usporedba. Društvene mreže prikazuju putovanja, kupovinu, restorane i stilove života koji ne odražavaju uvijek financijsku stvarnost ljudi.
Kupnja stvari samo kako biste bili u korak s drugima može opteretiti vaš proračun. Vaša organizacija trebala bi uzeti u obzir vaše prihode, potrebe i ciljeve.
Svjesna potrošnja uključuje procjenu je li kupnja potrebna, uklapa li se u proračun i hoće li ugroziti druge važne troškove.
Zaključak
Organiziranje osobnih financija, čak i s niskim primanjima, moguće je, ali zahtijeva jasnoću i dosljednost. Proces započinje poznavanjem koliko novca ulazi, a koliko odlazi, odvajanjem bitnih troškova od diskrecijskih, stvaranjem jednostavnog proračuna i izbjegavanjem skupog zaduživanja.
Male akcije, poput planiranja kupnje, smanjenja otpada, kontrole korištenja kreditnih kartica i stvaranja skromne rezerve, već donose veću sigurnost. Promjena može biti spora, ali svaki korak pomaže.
Cilj nije živjeti u patnji, već natjerati novac da više radi za vas. Kada shvatite svoju financijsku stvarnost i donosite svjesnije odluke, čak se i ograničenim prihodima može lakše upravljati.
