A személyes pénzügyek rendszerezése nehéznek tűnhet alacsony jövedelem mellett. Sokan azt gondolják, hogy csak akkor lehet jól kezelni a pénzt, ha a hónap végén sok marad belőle. A gyakorlatban azonban a pénzügyi rendszerezés még fontosabb azok számára, akik keveset keresnek, mivel bármilyen ellenőrizetlen költekezés veszélyeztetheti a létfontosságú számlák kifizetését.
A szervezettebb pénzügyi élet nem azt jelenti, hogy gyorsan meggazdagsz, vagy hogy lemondasz mindenről, ami tetszik. Azt jelenti, hogy jobban megérted a saját valóságodat, elkerülöd a pazarlást, csökkented az adósságaidat, és tudatosabb döntéseket hozol. A Központi Bank kiemeli a költségvetés-tervezés használatát a személyes és családi pénzügyi tervezés eszközeként, valamint a hitelek és az adósság kockázatainak megértésének fontosságát.
Pontosan értsd meg, mennyi jön be és mennyi megy ki.
Az első lépés, hogy tudd a tényleges jövedelmedet. Add össze a fizetésedet, a pluszmunkádat, a juttatásaidat, a jutalékaidat és minden egyéb bevételedet. Ezután írd le az összes kiadásodat a hónapban.
Tüntesd fel az olyan fix költségeket, mint a bérleti díj, a villany, a víz, az internet, a közlekedés és a részletfizetés. Jegyezd fel a változó költségeket is, mint az élelmiszerek, a gyógyszertár, a rágcsálnivalók, a házhozszállítás, a ruhák, a kis összegű befizetések és az impulzusvásárlások.
A pénz gyakran apró, látszólag ártalmatlan kiadásokban vész el. Amikor mindent leírsz, elkezdesz mintákat látni. Serasa kiemeli, hogy egy pénzügyi táblázat segít rögzíteni a bevételeket és kiadásokat, világos képet ad a költségvetésről, és lehetővé teszi a felesleges kiadások azonosítását.
Válaszd el a lényegeset a szabályozhatótól.
Amikor a jövedelem korlátozott, kulcsfontosságú a prioritások meghatározása. Először a legszükségesebb kiadások következnek: lakhatás, alapvető élelmiszerek, háztartási számlák, közlekedés, egészségügy és oktatás. Ezután következnek a fontos, de szabályozható kiadások, mint például a szabadidős tevékenységek, előfizetések, ruházat, házhozszállítás és személyes vásárlások.
Ez a szétválasztás megakadályozza a helytelen levágásokat. A cél nem az alapvető szükségletek veszélyeztetése, hanem annak feltárása, hogy hol pazarolják el a pénzt.
Néha nem lehetséges azonnal csökkenteni a bérleti díjat vagy az utazási költségeket, de lehetséges felülvizsgálni az előfizetéseket, csökkenteni az élelmiszerrendeléseket, márkát váltani a szupermarketben, vagy kontrollálni a kisebb vásárlásokat.
Készíts egy egyszerű költségvetést.
A költségvetésnek nem kell bonyolultnak lennie. Használhatsz jegyzetfüzetet, jegyzettömböt, alkalmazást vagy táblázatot. A lényeg az, hogy oszd be a bevételeidet kategóriákba, és kövesd nyomon, hogy a kereteken belül maradsz-e.
Kezdj egyszerű kategóriákkal: lakhatás, élelmiszer, közlekedés, egészség, adósság, szabadidő és megtakarítások. Állíts be mindegyikhez egy reális összeget.
Ha azt veszed észre, hogy egy bizonyos kategóriában folyamatosan túlköltesz, vizsgáld meg, miért. Lehet, hogy az üzletnek nincsenek listái, túl gyakran használod a hitelkártyádat, vagy felhalmozódnak a kisebb vásárlások.
A költségvetés a valóság bemutatására szolgál, nem pedig a bűntudat keltésére.
Legyen óvatos a hitelkártyájával.
A hitelkártyák hasznosak lehetnek, de csapdává is válhatnak. Alacsony jövedelem esetén a felhalmozott törlesztőrészletek veszélyeztethetik a következő hónapok kifizetését.
Mielőtt részletfizetéssel vásárolnál, gondold át, hogy valóban szükséges-e a vásárlás, és hogy a részletfizetés belefér-e a jövőbeli költségvetésedbe. Kerüld a hitelkártya használatát jövedelemkiegészítésként, mert az nem gyarapítja a pénzed, csak elhalasztja a fizetést.
A Központi Bank emlékezteti a felhasználókat, hogy a hitel egy további, nem saját forrás, és felhasználása kamatfizetéssel járhat. Ezért fokozott óvatossággal kell eljárni a revolving hitelek, a folyószámlahitelek és a drága kölcsönök esetében.
Tegyél félre egy kis tartalékot.
Még ha keveset is keresel, próbálj meg tartalékot képezni, akár csak egy kicsit is. Nem kell nagy összegekkel kezdened. A heti 5, 10 vagy 20 R$ megtakarítás már segít a szokás kialakításában.
A vésztartalék váratlan kiadásokra szolgál: gyógyszerekre, javításokra, plusz utazásra, orvosi vizsgálatokra, benzinre vagy váratlan számlákra. Tartalékalap nélkül minden vészhelyzet adóssággá válik.
Jó stratégia, ha a pénzt amint megkapod, azonnal félreteszed, mielőtt elköltöd. Ha megvárod, amíg marad belőle, valószínűleg nem lesz.
A kezdeti összeg nem annyira fontos, mint a következetesség. Fokozatosan a tartalék növekszik, és nagyobb biztonságot nyújt.
Tervezze meg az élelmiszer-bevásárlást.
Az élelmiszerek általában az egyik legnagyobb háztartási kiadást jelentik. Pénzmegtakarítás céljából készítsen listát vásárlás előtt, és ellenőrizze, mi van már a kamrában, a hűtőszekrényben és a fagyasztóban.
Tervezzen egyszerű ételeket olyan ételekből, amelyek sokáig kitartanak, például rizsből, babból, tojásból, zöldségekből, szezonális zöldségekből, csirkéből, tésztából, zabpehelyből és megfizethetőbb gyümölcsökből. Kerülje az éhes piacra lépést, mivel ez növeli az impulzusvásárlást.
Márkák összehasonlítása is lehetséges. Sok olcsóbb lehetőség jó minőségű. Egy promóció csak akkor éri meg, ha a terméket ténylegesen használni fogják a lejárata előtt.
Csökkentse a hulladékot
A pénzmegtakarítás nem csak arról szól, hogy kevesebbet vásároljunk. Arról is szól, hogy jobban felhasználjuk azt, amit már megvettünk. Az élelmiszer-, energia-, víz- és benzinpazarlás súlyosan megterheli a költségvetést.
Használd fel a maradékokat új receptekben, fagyaszd le az adagokat, rendezd el az ételeket lejárati dátum szerint, és kerüld a romlandó termékek túlzott vásárlását.
Az energiafogyasztás tekintetében kapcsold le a nem használt lámpákat, húzd ki a töltőket a konnektorból, és használd körültekintőbben a készülékeket. A vízfogyasztás tekintetében javítsd ki a szivárgásokat, és kerüld az egyszerű mindennapi pazarlást.
A havi kis, ismétlődő megtakarítások sokat számítanak.
Stratégiailag tárgyalja meg az adósságokat.
Ha adósságaid vannak, sorold fel mindet: összeg, hitelező, törlesztőrészlet, késedelem és kamat. Rangsorold a legdrágább és legsürgetőbb tartozásokat, például a hitelkártyákat, a folyószámlahiteleket és a legszükségesebb számlákat.
Mielőtt megállapodásra jutnál, ellenőrizd, hogy a részletfizetés belefér-e a költségvetésedbe. Egy alacsony, de túl hosszú részletfizetés megoldásnak tűnhet, de egy új problémává válhat.
Ha most nem tudsz mindent kifizetni, próbálj meg higgadtan újratárgyalni, és kerüld a lehetetlen kötelezettségvállalásokat. A pénzügyi szervezettség azt is jelenti, hogy tudj nemet mondani azokra a megállapodásokra, amelyek nem férnek bele a jövedelmedbe.
Próbáld meg növelni a bevételeidet, akár fokozatosan is.
Amikor a költségvetés nagyon szűkös, a kiadások csökkentésének vannak korlátai. Ezért érdemes átgondolni a bevételek növelésének módjait is.
Ez magában foglalhatja valami olyan eladását, amit nem használsz, extra szolgáltatások felajánlását, készségek átadását, jutalékért való munkavégzést, közösségi média kezelését, órák tartását, kisebb javítások elvégzését vagy ingyenes képzések igénylését.
Nem minden plusz bevétel lesz jelentős eleinte, de segíthet az adósságok törlesztésében, megtakarítások felhalmozásában vagy az alapvető kiadások enyhítésében.
Kerüld az összehasonlításokat
A pénzügyi szervezettség egyik legnagyobb ellensége az összehasonlítás. A közösségi média olyan utazásokat, vásárlásokat, éttermeket és életmódokat mutat be, amelyek nem mindig tükrözik az emberek pénzügyi valóságát.
Ha csak azért vásárolsz dolgokat, hogy lépést tarts másokkal, az megterhelheti a költségvetésedet. A szervezetednek figyelembe kell vennie a jövedelmedet, az igényeidet és a céljaidat.
A tudatos fogyasztás magában foglalja annak felmérését, hogy a vásárlás szükséges-e, belefér-e a költségvetésbe, és hogy veszélyeztet-e más fontos kiadásokat.
Következtetés
A személyes pénzügyek rendszerezése még alacsony jövedelemmel is lehetséges, de ehhez átláthatóság és következetesség szükséges. A folyamat azzal kezdődik, hogy tudjuk, mennyi a bevétel és mennyi a kiadás, elkülönítjük a lényeges kiadásokat a felesleges kiadásoktól, egyszerű költségvetést készítünk, és elkerüljük a drága adósságokat.
Az apró tettek, mint például a vásárlások megtervezése, a hulladék csökkentése, a hitelkártya-használat ellenőrzése és egy szerény tartalék képzése, már nagyobb biztonságot nyújtanak. A változás lassú lehet, de minden lépés segít.
A cél nem az, hogy nehézségekben élj, hanem az, hogy a pénzed keményebben dolgozzon érted. Amikor megérted a pénzügyi valóságodat, és tudatosabb döntéseket hozol, még egy korlátozott jövedelmet is könnyebben kezelhetsz.
