Organizzare le proprie finanze personali può sembrare difficile quando si ha un reddito basso. Molti pensano che sia possibile gestire bene il denaro solo quando a fine mese avanzano molti soldi. In pratica, tuttavia, l'organizzazione finanziaria è ancora più importante per chi guadagna poco, perché qualsiasi spesa incontrollata può compromettere il pagamento di bollette essenziali.
Avere una vita finanziaria più organizzata non significa arricchirsi in fretta, né rinunciare a tutto ciò che ci piace. Significa piuttosto comprendere meglio la propria situazione, evitare sprechi, ridurre i debiti e prendere decisioni più consapevoli. La Banca Centrale sottolinea l'importanza del budget come strumento di pianificazione finanziaria personale e familiare, nonché la necessità di comprendere il credito e i rischi legati al debito.
Comprendere esattamente quanto entra e quanto esce.
Il primo passo è conoscere il proprio reddito effettivo. Somma stipendio, straordinari, benefit, commissioni e qualsiasi altra entrata. Dopodiché, annota tutte le spese del mese.
Includi le spese fisse come affitto, elettricità, acqua, internet, trasporti e rate. Registra anche le spese variabili come generi alimentari, farmacia, snack, consegne, abbigliamento, piccoli pagamenti e acquisti d'impulso.
Spesso, il denaro scompare in piccole spese apparentemente innocue. Quando si mette tutto per iscritto, si iniziano a notare degli schemi. Serasa sottolinea che un foglio di calcolo finanziario aiuta a registrare entrate e uscite, offrendo una visione chiara del budget e consentendo di identificare le spese superflue.
Distingui l'essenziale dal superfluo.
Quando il reddito è limitato, è fondamentale stabilire delle priorità. Al primo posto vengono le spese essenziali: alloggio, cibo di base, bollette domestiche, trasporti, salute e istruzione. Seguono poi le spese importanti ma regolabili, come il tempo libero, gli abbonamenti, l'abbigliamento, i servizi di consegna e gli acquisti personali.
Questa separazione impedisce tagli errati. L'obiettivo non è compromettere i bisogni primari, ma individuare dove il denaro viene sprecato.
A volte non è possibile ridurre immediatamente l'affitto o le spese di trasporto, ma è possibile rivedere gli abbonamenti, diminuire gli ordini di cibo a domicilio, cambiare marca al supermercato o controllare le piccole spese.
Crea un budget semplice.
Gestire un budget non deve essere complicato. Puoi usare un quaderno, un blocco note, un'app o un foglio di calcolo. L'importante è suddividere le entrate in categorie e verificare di rimanere entro i limiti prefissati.
Inizia con categorie semplici: alloggio, cibo, trasporti, salute, debiti, tempo libero e risparmi. Stabilisci un importo realistico per ciascuna.
Se noti che una determinata categoria di prodotti genera sempre spese superiori al previsto, indaga sul perché. Forse il negozio ha esaurito le liste della spesa, la carta di credito viene utilizzata troppo spesso o si accumulano piccoli acquisti.
Il bilancio serve a mostrare la realtà, non a generare sensi di colpa.
Fai attenzione con la tua carta di credito.
Le carte di credito possono essere utili, ma possono anche diventare una trappola. Quando il reddito è basso, l'accumulo delle rate può compromettere i mesi successivi.
Prima di effettuare un acquisto a rate, chiediti se l'acquisto è davvero necessario e se la rata sarà compatibile con il tuo budget futuro. Evita di utilizzare la carta di credito come integrazione al tuo reddito, perché non aumenta il tuo denaro, ma si limita a rimandare il pagamento.
La Banca Centrale ricorda agli utenti che il credito è una fonte di fondi aggiuntiva non propria e che, se utilizzato, può comportare il pagamento di interessi. Pertanto, si raccomanda particolare cautela nell'utilizzo di linee di credito revolving, scoperti di conto e prestiti ad alto tasso di interesse.
Metti da parte una piccola riserva.
Anche se guadagni poco, cerca di creare una riserva, anche piccola. Non è necessario iniziare con grandi somme. Risparmiare 5, 10 o 20 R$ a settimana aiuta già a creare l'abitudine.
Un fondo di emergenza serve per le spese impreviste: medicinali, riparazioni, trasporti extra, visite mediche, benzina o bollette inaspettate. Senza un fondo di riserva, qualsiasi emergenza si trasforma in debito.
Una buona strategia è mettere da parte i soldi non appena li si riceve, prima di spenderli. Se si aspetta che ne rimangano, probabilmente non ne rimarrà più.
L'importo iniziale non è importante quanto la costanza. Gradualmente, la riserva cresce e offre maggiore sicurezza.
Pianifica la tua spesa.
La spesa alimentare è solitamente una delle voci di spesa più consistenti per le famiglie. Per risparmiare, fai una lista prima di andare a fare la spesa e controlla cosa hai già in dispensa, in frigorifero e nel congelatore.
Pianifica pasti semplici con alimenti che si consumano a lungo, come riso, fagioli, uova, verdure, verdure di stagione, pollo, pasta, fiocchi d'avena e frutta più economica. Evita di andare al mercato a stomaco vuoto, perché questo aumenta gli acquisti impulsivi.
Confronta anche le marche. Molte opzioni più economiche sono di buona qualità. Una promozione è conveniente solo se il prodotto verrà effettivamente utilizzato prima della sua scadenza.
Ridurre gli sprechi
Risparmiare non significa solo comprare di meno. Significa anche utilizzare al meglio ciò che si è già acquistato. Sprecare cibo, energia, acqua e carburante incide pesantemente sul bilancio familiare.
Utilizza gli avanzi per creare nuove ricette, congela le porzioni, organizza il cibo in base alla data di scadenza ed evita di acquistare quantità eccessive di prodotti deperibili.
Per quanto riguarda l'energia, spegnete le luci non necessarie, scollegate i caricabatterie e usate gli elettrodomestici con maggiore attenzione. Per quanto riguarda l'acqua, riparate le perdite ed evitate i piccoli sprechi quotidiani.
Piccoli risparmi ripetuti ogni mese fanno la differenza.
Negoziare i debiti in modo strategico.
Se hai debiti, elencali tutti: importo, creditore, rata, scadenza e interessi. Dai la priorità a quelli più onerosi e urgenti, come carte di credito, scoperti di conto e bollette essenziali.
Prima di accettare un'offerta, verifica che la rata sia compatibile con il tuo budget. Una rata bassa, ma dilazionata su un periodo troppo lungo, potrebbe sembrare una soluzione, ma trasformarsi in un nuovo problema.
Se non puoi pagare tutto subito, prova a rinegoziare con calma ed evita di prendere impegni impossibili. Organizzare le proprie finanze significa anche saper dire di no agli accordi che non sono compatibili con le proprie entrate.
Cerca di aumentare le tue entrate, anche gradualmente.
Quando il budget è molto limitato, ci sono dei limiti alle riduzioni di spesa. Pertanto, vale la pena pensare anche a come aumentare le entrate.
Questo potrebbe includere la vendita di qualcosa che non usi, l'offerta di servizi extra, la messa a disposizione di competenze, il lavoro a provvigione, la gestione dei social media, l'impartizione di lezioni, l'esecuzione di piccole riparazioni o la ricerca di corsi di formazione gratuiti.
Non tutte le entrate extra saranno inizialmente significative, ma possono aiutare a saldare i debiti, accumulare risparmi o alleggerire le spese di base.
Evita i confronti
Uno dei maggiori nemici dell'organizzazione finanziaria è il confronto. I social media mostrano viaggi, shopping, ristoranti e stili di vita che non sempre rispecchiano la realtà finanziaria delle persone.
Acquistare cose solo per stare al passo con gli altri può mettere a dura prova il vostro budget. La vostra organizzazione dovrebbe tenere conto delle vostre entrate, esigenze e obiettivi.
Il consumo consapevole implica valutare se l'acquisto sia necessario, se rientri nel budget e se comprometterà altre spese importanti.
Conclusione
Organizzare le proprie finanze personali, anche con un reddito basso, è possibile, ma richiede chiarezza e costanza. Il processo inizia con la conoscenza delle proprie entrate e uscite, la distinzione tra spese essenziali e discrezionali, la creazione di un budget semplice e l'evitare debiti onerosi.
Piccole azioni, come pianificare gli acquisti, ridurre gli sprechi, controllare l'uso della carta di credito e creare una modesta riserva, contribuiscono già ad aumentare la sicurezza finanziaria. Il cambiamento può essere lento, ma ogni passo è importante.
L'obiettivo non è vivere in condizioni di difficoltà, ma far fruttare al meglio i propri soldi. Quando si comprende la propria situazione finanziaria e si prendono decisioni più consapevoli, anche un reddito limitato può essere gestito più facilmente.
