Asmeninių finansų tvarkymas gali atrodyti sudėtingas, kai pajamos mažos. Daugelis žmonių mano, kad gerai valdyti pinigus įmanoma tik tada, kai mėnesio pabaigoje jų daug lieka. Tačiau praktiškai finansinis organizavimas yra dar svarbesnis tiems, kurie uždirba mažai, nes bet kokios nekontroliuojamos išlaidos gali pakenkti būtinoms sąskaitoms.
Tvarkingesnis finansinis gyvenimas nereiškia greito praturtėjimo ar visko, kas jums patinka, atsisakymo. Tai reiškia geresnį savo realybės supratimą, vengimą švaistyti pinigus, skolų mažinimą ir sąmoningesnių sprendimų priėmimą. Centrinis bankas pabrėžia biudžeto sudarymo, kaip asmeninio ir šeimos finansinio planavimo priemonės, svarbą, taip pat kredito ir skolų rizikos supratimo svarbą.
Tiksliai supraskite, kiek įeina ir kiek išeina.
Pirmas žingsnis – sužinoti savo faktines pajamas. Susumuokite savo atlyginimą, papildomą darbą, išmokas, komisinius ir visas kitas gaunamas lėšas. Tada užsirašykite visas savo mėnesio išlaidas.
Įtraukite fiksuotas išlaidas, tokias kaip nuoma, elektra, vanduo, internetas, transportas ir įmokos. Taip pat įrašykite kintamas išlaidas, tokias kaip maisto produktai, vaistinė, užkandžiai, pristatymas, drabužiai, smulkūs mokėjimai ir impulsyvūs pirkiniai.
Dažnai pinigai dingsta dėl mažų, iš pažiūros nekenksmingų išlaidų. Kai viską užsirašote, pradedate matyti dėsningumus. Serasa pabrėžia, kad finansinė skaičiuoklė padeda registruoti pajamas ir išlaidas, suteikia aiškų biudžeto vaizdą ir leidžia nustatyti nereikalingas išlaidas.
Atskirkite esminius dalykus nuo reguliuojamų.
Kai pajamos ribotos, labai svarbu nusistatyti prioritetus. Pirmiausia pateikiamos būtiniausios išlaidos: būstas, pagrindinis maistas, namų ūkio sąskaitos, transportas, sveikata ir švietimas. Tada ateina svarbios, bet reguliuojamos išlaidos, pavyzdžiui, laisvalaikis, prenumeratos, drabužiai, pristatymo paslaugos ir asmeniniai pirkiniai.
Toks atskyrimas padeda išvengti neteisingų kirpimų. Tikslas – ne pakenkti pagrindiniams poreikiams, o rasti, kur pinigai švaistomi.
Kartais neįmanoma iš karto sumažinti nuomos ar transporto išlaidų, tačiau galima peržiūrėti prenumeratas, sumažinti maisto užsakymus, pakeisti prekių ženklus prekybos centre arba kontroliuoti smulkius pirkinius.
Sukurkite paprastą biudžetą.
Biudžetas nebūtinai turi būti sudėtingas. Galite naudoti užrašų knygelę, užrašų knygelę, programėlę ar skaičiuoklę. Svarbiausia yra suskirstyti savo pajamas į kategorijas ir stebėti, ar neviršijate savo ribų.
Pradėkite nuo paprastų kategorijų: būstas, maistas, transportas, sveikata, skolos, laisvalaikis ir santaupos. Kiekvienai iš jų nustatykite įmanomą sumą.
Jei pastebite, kad tam tikroje kategorijoje nuolat išleidžiama per daug, išsiaiškinkite, kodėl. Galbūt parduotuvėje trūksta sąrašų, per dažnai naudojama kreditinė kortelė arba kaupiasi smulkūs pirkiniai.
Biudžetas skirtas parodyti realybę, o ne sukelti kaltę.
Būkite atsargūs su savo kreditine kortele.
Kreditinės kortelės gali būti naudingos, tačiau jos taip pat gali tapti spąstais. Kai pajamos mažos, sukauptos įmokos gali pakenkti kitiems mėnesiams.
Prieš pirkdami išsimokėtinai, paklauskite savęs, ar pirkinys tikrai būtinas ir ar mokėjimas išsimokėtinai tilps į jūsų būsimą biudžetą. Venkite naudoti kreditinę kortelę kaip pajamų papildymą, nes tai nepadidina jūsų pinigų, o tik atideda mokėjimą.
Centrinis bankas primena vartotojams, kad kreditas yra papildomas lėšų šaltinis, kuris nėra jų pačių, ir kurį naudojant gali būti mokamos palūkanos. Todėl reikia būti ypač atsargiems dėl apyvartinių kreditų, debeto limitų ir brangių paskolų.
Atidėkite nedidelį rezervą.
Net jei uždirbate mažai, stenkitės sukaupti rezervą, kad ir nedidelį. Nereikia pradėti nuo didelių sumų. Taupymas R$ 5, R$ 10 arba R$ 20 per savaitę jau padeda suformuoti įprotį.
Avarinis fondas skirtas nenumatytoms išlaidoms: vaistams, remontui, papildomam transportui, gydytojo vizitams, degalams ar netikėtai sąskaitai. Neturint rezervinio fondo, bet kokia nenumatyta situacija virsta skola.
Gera strategija – atidėti pinigus vos juos gavus, o tik tada juos išleisti. Jei lauksite, kol jų liks, greičiausiai jų nebeliks.
Pradinė suma nėra tokia svarbi kaip nuoseklumas. Palaipsniui rezervas didėja ir suteikia daugiau saugumo.
Planuokite savo maisto prekių pirkimą.
Maisto produktai paprastai yra viena didžiausių namų ūkio išlaidų. Norėdami sutaupyti pinigų, prieš apsipirkdami sudarykite sąrašą ir patikrinkite, ką jau turite savo sandėliuke, šaldytuve ir šaldiklyje.
Planuokite paprastus patiekalus su ilgai užtenkančiais maisto produktais, tokiais kaip ryžiai, pupelės, kiaušiniai, daržovės, sezoniniai žalumynai, vištiena, makaronai, avižiniai dribsniai ir labiau prieinami vaisiai. Venkite eiti į turgų alkani, nes tai skatina impulsyvų pirkimą.
Taip pat palyginkite prekių ženklus. Daugelis pigesnių variantų yra geros kokybės. Akcija verta tik tada, kai produktas bus iš tikrųjų panaudotas iki jo galiojimo pabaigos.
Sumažinkite atliekas
Taupyti pinigus – tai ne tik pirkti mažiau. Reikia geriau panaudoti tai, ką jau įsigijote. Maisto, energijos, vandens ir degalų švaistymas labai apsunkina biudžetą.
Naudokite maisto likučius naujuose receptuose, užšaldykite porcijas, surūšiuokite maistą pagal galiojimo datą ir venkite pirkti greitai gendančius produktus.
Kalbant apie energiją, išjunkite nenaudojamas lempas, atjunkite įkroviklius ir atsargiau naudokite prietaisus. Kalbant apie vandenį, sutvarkykite nuotėkius ir venkite paprastų kasdienių atliekų.
Mažos, pasikartojančios santaupos kiekvieną mėnesį daro skirtumą.
Strategiškai derykitės dėl skolų.
Jei turite skolų, išvardykite jas visas: sumą, kreditorių, įmokas, vėlavimą ir palūkanas. Pirmenybę teikite brangiausioms ir skubiausioms skoloms, tokioms kaip kreditinės kortelės, overdraftai ir būtinos sąskaitos.
Prieš sutikdami su sandoriu, patikrinkite, ar mokėjimas atitinka jūsų biudžetą. Mažas, bet per ilgas mokėjimas gali atrodyti kaip sprendimas, bet virsti nauja problema.
Jei negalite visko sumokėti dabar, stenkitės ramiai iš naujo derėtis ir venkite neįmanomų įsipareigojimų. Finansinis organizuotumas taip pat reiškia mokėjimą pasakyti „ne“ susitarimams, kurie neatitinka jūsų pajamų.
Stenkitės didinti savo pajamas, net ir palaipsniui.
Kai biudžetas labai ribotas, išlaidų mažinimas turi ribas. Todėl verta pagalvoti ir apie būdus, kaip padidinti pajamas.
Tai gali būti nenaudojamo daikto pardavimas, papildomų paslaugų siūlymas, įgūdžių suteikimas, darbas už komisinius, socialinių tinklų valdymas, pamokų vedimas, nedidelių remonto darbų atlikimas arba nemokamų mokymų paieška.
Ne visos papildomos pajamos iš pradžių bus reikšmingos, tačiau jos gali padėti grąžinti skolas, sukaupti santaupų ar sumažinti pagrindines išlaidas.
Venkite palyginimų
Vienas didžiausių finansinės organizacijos priešų yra lyginimas. Socialiniuose tinkluose rodomos kelionės, apsipirkimas, restoranai ir gyvenimo būdas, kurie ne visada atspindi žmonių finansinę realybę.
Pirkdami daiktus vien tam, kad neatsiliktumėte nuo kitų, galite apkrauti savo biudžetą. Jūsų organizacija turėtų atsižvelgti į jūsų pajamas, poreikius ir tikslus.
Sąmoningas vartojimas apima vertinimą, ar pirkinys yra būtinas, ar jis atitinka biudžetą ir ar jis nepakenks kitoms svarbioms išlaidoms.
Išvada
Asmeninių finansų tvarkymas, net ir turint mažas pajamas, yra įmanomas, tačiau tam reikia aiškumo ir nuoseklumo. Procesas prasideda nuo pajamų ir išlaidų dydžio žinojimo, būtiniausių išlaidų atskyrimo nuo nebūtinų, paprasto biudžeto sudarymo ir brangių skolų vengimo.
Maži veiksmai, tokie kaip pirkinių planavimas, atliekų mažinimas, kreditinių kortelių naudojimo kontrolė ir kuklios rezervo sudarymas, jau suteikia daugiau saugumo. Pokyčiai gali būti lėti, bet kiekvienas žingsnis padeda.
Tikslas yra ne gyventi sunkiai, o priversti savo pinigus sunkiau dirbti jums. Kai suprantate savo finansinę realybę ir priimate sąmoningesnius sprendimus, net ir ribotas pajamas galima valdyti lengviau.
