Menguruskan kewangan peribadi mungkin kelihatan sukar apabila pendapatan rendah. Ramai orang berpendapat bahawa mengurus wang dengan baik hanya mungkin apabila terdapat banyak baki pada akhir bulan. Walau bagaimanapun, dalam praktiknya, pengurusan kewangan adalah lebih penting bagi mereka yang berpendapatan rendah, kerana sebarang perbelanjaan yang tidak terkawal boleh menjejaskan bil-bil penting.
Mempunyai kehidupan kewangan yang lebih teratur tidak bermakna menjadi kaya dengan cepat, mahupun menghentikan semua yang anda nikmati. Ia bermakna lebih memahami realiti anda sendiri, mengelakkan pembaziran, mengurangkan hutang dan membuat keputusan yang lebih sedar. Bank Pusat menekankan penggunaan belanjawan sebagai alat untuk perancangan kewangan peribadi dan keluarga, serta kepentingan memahami kredit dan risiko hutang.
Fahami dengan tepat berapa banyak yang masuk dan berapa banyak yang keluar.
Langkah pertama adalah untuk mengetahui pendapatan sebenar anda. Jumlahkan gaji, kerja tambahan, faedah, komisen dan sebarang wang lain yang masuk. Kemudian, tuliskan semua perbelanjaan anda untuk bulan tersebut.
Sertakan perbelanjaan tetap seperti sewa rumah, elektrik, air, internet, pengangkutan dan ansuran. Rekodkan juga perbelanjaan berubah-ubah seperti barangan runcit, farmasi, makanan ringan, penghantaran, pakaian, bayaran kecil dan pembelian impulsif.
Selalunya, wang hilang dalam perbelanjaan kecil yang nampaknya tidak berbahaya. Apabila anda menulis semuanya, anda mula melihat corak. Serasa menekankan bahawa hamparan kewangan membantu merekodkan pendapatan dan perbelanjaan, memberikan gambaran yang jelas tentang bajet dan membolehkan anda mengenal pasti perbelanjaan yang tidak perlu.
Asingkan yang penting daripada yang boleh laras.
Apabila pendapatan terhad, adalah penting untuk menetapkan keutamaan. Didahulukan perbelanjaan penting: perumahan, makanan asas, bil isi rumah, pengangkutan, kesihatan dan pendidikan. Kemudian diikuti perbelanjaan penting tetapi boleh laras, seperti masa lapang, langganan, pakaian, perkhidmatan penghantaran dan pembelian peribadi.
Pengasingan ini menghalang pemotongan yang salah. Matlamatnya bukanlah untuk menjejaskan keperluan asas, tetapi untuk mencari di mana wang itu dibazirkan.
Kadangkala, kos sewa atau pengangkutan tidak dapat dikurangkan dengan segera, tetapi anda boleh menyemak langganan, mengurangkan pesanan makanan, menukar jenama di pasar raya atau mengawal pembelian kecil-kecilan.
Buat bajet yang mudah.
Bajet tidak semestinya rumit. Anda boleh menggunakan buku nota, notepad, aplikasi atau hamparan. Perkara penting ialah membahagikan pendapatan anda kepada beberapa kategori dan menjejaki sama ada anda berada dalam had anda.
Mulakan dengan kategori mudah: perumahan, makanan, pengangkutan, kesihatan, hutang, masa lapang dan simpanan. Tetapkan jumlah yang sesuai untuk setiap satunya.
Jika anda perasan bahawa kategori tertentu sentiasa berbelanja secara berlebihan, siasat sebabnya. Mungkin kedai itu kehabisan senarai, kad kredit terlalu kerap digunakan, atau pembelian kecil-kecilan semakin banyak.
Bajet itu berfungsi untuk menunjukkan realiti, bukan untuk menimbulkan rasa bersalah.
Berhati-hati dengan kad kredit anda.
Kad kredit boleh membantu, tetapi ia juga boleh menjadi perangkap. Apabila pendapatan rendah, ansuran terkumpul boleh menjejaskan bulan-bulan berikutnya.
Sebelum membuat pembelian secara ansuran, tanyakan kepada diri sendiri sama ada pembelian itu benar-benar perlu dan sama ada ansuran itu sesuai dengan bajet masa depan anda. Elakkan menggunakan kad kredit anda sebagai tambahan kepada pendapatan anda, kerana ia tidak menambah wang anda; ia hanya menangguhkan pembayaran.
Bank Pusat mengingatkan pengguna bahawa kredit merupakan sumber dana tambahan yang bukan milik mereka sendiri dan, apabila digunakan, mungkin melibatkan pembayaran faedah. Oleh itu, berhati-hatilah dengan kredit pusingan, kemudahan overdraf dan pinjaman yang mahal.
Ketepikan sedikit simpanan.
Walaupun pendapatan anda sedikit, cubalah buat simpanan, walaupun kecil. Anda tidak perlu bermula dengan jumlah yang besar. Menabung sebanyak R$ 5, R$ 10 atau R$ 20 seminggu sudah membantu membentuk tabiat ini.
Dana kecemasan adalah untuk perbelanjaan yang tidak dijangka: ubat, pembaikan, pengangkutan tambahan, temu janji doktor, petrol atau bil yang tidak dijangka. Tanpa dana rizab, sebarang kecemasan bertukar menjadi hutang.
Strategi yang baik adalah dengan mengetepikan wang sebaik sahaja anda menerimanya, sebelum membelanjakannya. Jika anda menunggu sehingga ada baki, mungkin tidak akan ada lagi.
Jumlah permulaan tidaklah sepenting konsistensi. Secara beransur-ansur, simpanan itu bertambah dan membawa lebih banyak keselamatan.
Rancang membeli-belah barangan runcit anda.
Barangan runcit biasanya merupakan salah satu perbelanjaan isi rumah yang terbesar. Untuk menjimatkan wang, buat senarai sebelum membeli-belah dan semak apa yang sudah ada di dalam pantri, peti sejuk dan peti sejuk beku anda.
Rancang hidangan ringkas dengan makanan yang banyak khasiatnya, seperti nasi, kacang, telur, sayur-sayuran, sayur-sayuran bermusim, ayam, pasta, oat dan buah-buahan yang lebih murah. Elakkan pergi ke pasar dalam keadaan lapar, kerana ini meningkatkan pembelian impulsif.
Bandingkan juga jenama. Banyak pilihan yang lebih murah mempunyai kualiti yang baik. Promosi hanya berbaloi apabila produk tersebut benar-benar akan digunakan sebelum tarikh luputnya.
Kurangkan pembaziran
Menjimatkan wang bukan sekadar membeli lebih sedikit. Ia adalah tentang menggunakan apa yang telah anda beli dengan lebih baik. Membazirkan makanan, tenaga, air dan gas sangat membebankan bajet.
Gunakan lebihan makanan dalam resipi baharu, bekukan hidangan, susun makanan mengikut tarikh luput dan elakkan membeli barang yang mudah rosak secara berlebihan.
Mengenai tenaga, matikan lampu yang tidak digunakan, cabut plag pengecas dan gunakan peralatan dengan lebih berhati-hati. Mengenai air, baiki kebocoran dan elakkan pembaziran harian yang mudah.
Simpanan kecil dan berulang setiap bulan membawa perubahan.
Rundingkan hutang secara strategik.
Jika anda mempunyai hutang, senaraikan semuanya: jumlah, pemiutang, ansuran, kelewatan dan faedah. Utamakan yang paling mahal dan mendesak seperti kad kredit, overdraf dan bil-bil penting.
Sebelum bersetuju dengan sesuatu perjanjian, periksa sama ada pembayaran tersebut sesuai dengan bajet anda. Pembayaran yang rendah, tetapi terlalu lama, mungkin kelihatan seperti penyelesaian tetapi akhirnya menjadi masalah baharu.
Jika anda tidak dapat membayar semuanya sekarang, cuba rundingkan semula dengan tenang dan elakkan membuat komitmen yang mustahil. Pengaturan kewangan juga bermaksud mengetahui cara mengatakan tidak kepada perjanjian yang tidak sesuai dengan pendapatan anda.
Cuba tingkatkan pendapatan anda, walaupun secara beransur-ansur.
Apabila bajet sangat ketat, terdapat had untuk mengurangkan perbelanjaan. Oleh itu, adalah wajar untuk memikirkan cara untuk meningkatkan pendapatan.
Ini mungkin melibatkan menjual sesuatu yang anda tidak gunakan, menawarkan perkhidmatan tambahan, menyediakan kemahiran, bekerja berdasarkan komisen, mengurus media sosial, memberi pelajaran, melakukan pembaikan kecil atau mendapatkan latihan percuma.
Tidak semua pendapatan tambahan akan menjadi besar pada mulanya, tetapi ia boleh membantu melangsaikan hutang, membina simpanan atau mengurangkan perbelanjaan asas.
Elakkan perbandingan
Salah satu musuh terbesar organisasi kewangan ialah perbandingan. Media sosial mempamerkan perjalanan, membeli-belah, restoran dan gaya hidup yang tidak selalunya mencerminkan realiti kewangan seseorang.
Membeli barang hanya untuk bersaing dengan orang lain boleh membebankan bajet anda. Organisasi anda harus mempertimbangkan pendapatan, keperluan dan matlamat anda.
Penggunaan sedar melibatkan penilaian sama ada pembelian itu perlu, sama ada ia sesuai dengan bajet, dan sama ada ia akan menjejaskan perbelanjaan penting yang lain.
Kesimpulan
Mengurus kewangan peribadi, walaupun dengan pendapatan yang rendah, adalah mungkin, tetapi ia memerlukan kejelasan dan konsistensi. Prosesnya bermula dengan mengetahui berapa banyak pendapatan dan berapa banyak perbelanjaan, mengasingkan perbelanjaan penting daripada perbelanjaan budi bicara, mewujudkan bajet yang mudah, dan mengelakkan hutang yang mahal.
Tindakan kecil, seperti merancang pembelian, mengurangkan pembaziran, mengawal penggunaan kad kredit dan mewujudkan simpanan yang sederhana, sudah pasti membawa lebih banyak keselamatan. Perubahan mungkin perlahan, tetapi setiap langkah membantu.
Matlamatnya bukanlah untuk hidup dalam kesusahan, tetapi untuk membuat wang anda bekerja lebih keras untuk anda. Apabila anda memahami realiti kewangan anda dan membuat keputusan yang lebih sedar, pendapatan yang terhad pun boleh diuruskan dengan lebih mudah.
