Organizarea finanțelor personale poate părea dificilă atunci când veniturile sunt mici. Mulți oameni cred că este posibil să gestionezi bine banii doar atunci când rămân mulți la sfârșitul lunii. În practică, însă, organizarea financiară este și mai importantă pentru cei care câștigă puțin, deoarece orice cheltuială necontrolată poate compromite facturi esențiale.
A avea o viață financiară mai organizată nu înseamnă să te îmbogățești repede și nici să renunți la tot ce îți place. Înseamnă o mai bună înțelegere a propriei realități, evitarea risipei, reducerea datoriilor și luarea unor decizii mai conștiente. Banca Centrală subliniază utilizarea bugetării ca instrument pentru planificarea financiară personală și familială, precum și importanța înțelegerii creditului și a riscurilor asociate cu datoriile.
Înțelegeți exact cât intră și cât iese.
Primul pas este să-ți cunoști venitul real. Adună salariul, munca suplimentară, beneficiile, comisioanele și orice alte sume de bani care intră. Apoi, notează toate cheltuielile tale pentru luna respectivă.
Includeți cheltuieli fixe precum chiria, electricitatea, apa, internetul, transportul și ratele. De asemenea, înregistrați cheltuieli variabile precum alimentele, farmacia, gustările, livrarea, hainele, plățile mici și achizițiile impulsive.
Adesea, banii dispar în cheltuieli mici, aparent inofensive. Când notezi totul, începi să observi tipare. Serasa subliniază faptul că o foaie de calcul financiară ajută la înregistrarea veniturilor și cheltuielilor, oferind o imagine clară asupra bugetului și permițându-ți să identifici cheltuielile inutile.
Separă esențialul de ajustabil.
Când veniturile sunt limitate, este crucial să se stabilească priorități. Pe primul loc vin cheltuielile esențiale: locuința, alimentele de bază, facturile casnice, transportul, sănătatea și educația. Apoi vin cheltuielile importante, dar ajustabile, cum ar fi timpul liber, abonamentele, îmbrăcămintea, serviciile de livrare și achizițiile personale.
Această separare previne reducerile incorecte. Scopul nu este de a compromite nevoile de bază, ci de a identifica unde se irosesc banii.
Uneori nu este posibil să reduci imediat chiria sau costurile de transport, dar este posibil să revizuiești abonamentele, să reduci comenzile de alimente, să schimbi mărcile la supermarket sau să controlezi achizițiile mici.
Creați un buget simplu.
Un buget nu trebuie să fie complicat. Poți folosi un caiet, un blocnotes, o aplicație sau o foaie de calcul. Important este să-ți împarți veniturile în categorii și să urmărești dacă te încadrezi în limitele propuse.
Începeți cu categorii simple: locuință, mâncare, transport, sănătate, datorii, timp liber și economii. Stabiliți o sumă fezabilă pentru fiecare dintre ele.
Dacă observi că o anumită categorie cheltuiește mereu prea mult, investighează motivul. Poate că magazinul nu mai este în listă, cardul de credit este folosit prea des sau achizițiile mici se acumulează.
Bugetul servește la a arăta realitatea, nu la a genera vinovăție.
Ai grijă cu cardul tău de credit.
Cardurile de credit pot fi utile, dar pot deveni și o capcană. Când veniturile sunt mici, ratele acumulate pot compromite lunile următoare.
Înainte de a face o achiziție în rate, întreabă-te dacă achiziția este cu adevărat necesară și dacă rata se va încadra în bugetul tău viitor. Evită să folosești cardul de credit ca supliment la venituri, deoarece nu îți mărește banii; doar amână plata.
Banca Centrală reamintește utilizatorilor că creditul reprezintă o sursă suplimentară de fonduri care nu le sunt proprii și care, atunci când este utilizat, poate implica plăți de dobânzi. Prin urmare, acordați o atenție deosebită creditului revolving, facilităților de descoperit de cont și împrumuturilor costisitoare.
Puneți deoparte o mică rezervă.
Chiar dacă câștigi puțin, încearcă să creezi o rezervă, chiar și una mică. Nu trebuie să începi cu sume mari. Economisirea a 5 R$, 10 R$ sau 20 R$ pe săptămână ajută deja la crearea acestui obicei.
Un fond de urgență este pentru cheltuieli neprevăzute: medicamente, reparații, transport suplimentar, programări la medic, benzină sau o factură neașteptată. Fără un fond de rezervă, orice urgență se transformă în datorii.
O strategie bună este să pui banii deoparte imediat ce îi primești, înainte de a-i cheltui. Dacă aștepți până când mai rămân, probabil că nu vor mai rămâne.
Suma inițială nu este la fel de importantă ca și consecvența. Treptat, rezerva crește și aduce mai multă siguranță.
Planifică-ți cumpărăturile la supermarket.
Cumpărăturile alimentare sunt de obicei una dintre cele mai mari cheltuieli ale gospodăriei. Pentru a economisi bani, faceți o listă înainte de a face cumpărături și verificați ce aveți deja în cămară, frigider și congelator.
Planificați mese simple cu alimente care vă permit să consumați mult, cum ar fi orez, fasole, ouă, legume, verdețuri de sezon, pui, paste, fulgi de ovăz și fructe mai accesibile ca preț. Evitați să mergeți la piață flămând, deoarece acest lucru crește cumpărăturile impulsive.
Comparați și mărcile. Multe opțiuni mai ieftine au o calitate bună. O promoție este utilă doar atunci când produsul va fi folosit înainte de expirare.
Reduceți deșeurile
A economisi bani nu înseamnă doar a cumpăra mai puțin. Înseamnă să folosești mai bine ceea ce ai cumpărat deja. Risipa de mâncare, energie, apă și benzină apasă greu asupra bugetului.
Folosește resturile în rețete noi, congela porțiile, organizează alimentele după data de expirare și evită să cumperi produse perisabile în exces.
În ceea ce privește energia, stingeți luminile neutilizate, scoateți încărcătoarele din încărcătoare și folosiți aparatele electrocasnice cu mai multă grijă. În ceea ce privește apa, reparați scurgerile și evitați risipa simplă de zi cu zi.
Economiile mici, repetate, în fiecare lună fac diferența.
Negociază datoriile strategic.
Dacă aveți datorii, enumerați-le pe toate: suma, creditorul, rata, întârzierea și dobânda. Prioritizați-le pe cele mai scumpe și urgente, cum ar fi cardurile de credit, descoperiturile de cont și facturile esențiale.
Înainte de a ajunge la un acord, verificați dacă plata se încadrează în bugetul dumneavoastră. O plată mică, dar prea lungă, poate părea o soluție, dar se poate transforma într-o nouă problemă.
Dacă nu poți plăti totul acum, încearcă să renegociezi cu calm și evită să-ți iei angajamente imposibile. Organizarea financiară înseamnă și să știi să spui nu acordurilor care nu se încadrează în veniturile tale.
Încearcă să-ți crești veniturile, chiar și treptat.
Când bugetul este foarte restrâns, există limite pentru reducerea cheltuielilor. Prin urmare, merită să ne gândim și la modalități de a crește veniturile.
Aceasta ar putea implica vânzarea a ceva ce nu folosești, efectuarea de muncă suplimentară, oferirea abilităților tale, lucrul pe comision, gestionarea rețelelor sociale, susținerea de lecții, efectuarea de mici reparații sau solicitarea de instruire gratuită.
Nu toate veniturile suplimentare vor fi semnificative la început, dar pot ajuta la achitarea datoriilor, la acumularea de economii sau la reducerea cheltuielilor de bază.
Evitați comparațiile
Unul dintre cei mai mari dușmani ai organizării financiare este comparația. Rețelele de socializare prezintă călătorii, cumpărături, restaurante și stiluri de viață care nu reflectă întotdeauna realitatea financiară a oamenilor.
Cumpărarea de lucruri doar pentru a ține pasul cu ceilalți vă poate suprasolicita bugetul. Organizația dumneavoastră ar trebui să ia în considerare veniturile, nevoile și obiectivele dumneavoastră.
Consumul conștient implică evaluarea dacă achiziția este necesară, dacă se încadrează în buget și dacă va compromite alte cheltuieli importante.
Concluzie
Organizarea finanțelor personale, chiar și cu un venit mic, este posibilă, dar necesită claritate și consecvență. Procesul începe cu cunoașterea sumei de bani care intră și a sumei care iese, separarea cheltuielilor esențiale de cele discreționare, crearea unui buget simplu și evitarea datoriilor costisitoare.
Acțiunile mici, cum ar fi planificarea achizițiilor, reducerea risipei, controlul utilizării cardurilor de credit și crearea unei rezerve modeste, aduc deja mai multă siguranță. Schimbarea poate fi lentă, dar fiecare pas ajută.
Scopul nu este să trăiești în suferință, ci să-ți faci banii să lucreze mai mult pentru tine. Atunci când îți înțelegi realitatea financiară și iei decizii mai conștiente, chiar și un venit limitat poate fi gestionat mai ușor.
