Organizácia osobných financií sa môže zdať náročná, keď je príjem nízky. Mnoho ľudí si myslí, že dobre hospodáriť s peniazmi je možné len vtedy, keď na konci mesiaca veľa zostane. V praxi je však finančná organizácia ešte dôležitejšia pre tých, ktorí zarábajú málo, pretože akékoľvek nekontrolované výdavky môžu ohroziť základné účty.
Mať organizovanejší finančný život neznamená rýchlo zbohatnúť ani vzdať sa všetkého, čo vás baví. Znamená to lepšie pochopiť vlastnú realitu, vyhýbať sa plytvaniu, znižovať dlhy a robiť uvedomelejšie rozhodnutia. Centrálna banka zdôrazňuje používanie rozpočtovania ako nástroja na osobné a rodinné finančné plánovanie, ako aj dôležitosť pochopenia úverových rizík a rizík spojených s dlhmi.
Presne pochopte, koľko príde a koľko odíde.
Prvým krokom je poznať svoj skutočný príjem. Spočítajte si plat, prácu navyše, benefity, provízie a všetky ostatné príjmy. Potom si zapíšte všetky výdavky za daný mesiac.
Zahrňte fixné výdavky, ako je nájomné, elektrina, voda, internet, doprava a splátky. Zaznamenajte si aj variabilné výdavky, ako sú potraviny, lekáreň, občerstvenie, doručenie, oblečenie, malé platby a impulzívne nákupy.
Peniaze často miznú v malých, zdanlivo neškodných výdavkoch. Keď si všetko zapíšete, začnete vidieť vzorce. Serasa zdôrazňuje, že finančná tabuľka pomáha zaznamenávať príjmy a výdavky, poskytuje jasný prehľad o rozpočte a umožňuje vám identifikovať zbytočné výdavky.
Oddeľte to podstatné od toho, čo je možné upraviť.
Keď je príjem obmedzený, je nevyhnutné stanoviť si priority. Na prvom mieste sú nevyhnutné výdavky: bývanie, základné potraviny, účty za domácnosť, doprava, zdravie a vzdelanie. Potom prichádzajú na rad dôležité, ale upraviteľné výdavky, ako je voľný čas, predplatné, oblečenie, donáškové služby a osobné nákupy.
Toto oddelenie zabraňuje nesprávnym škrtom. Cieľom nie je ohroziť základné potreby, ale zistiť, kde sa peniaze plytvajú.
Niekedy nie je možné okamžite znížiť náklady na nájomné alebo dopravu, ale je možné prehodnotiť predplatné, obmedziť objednávky potravín, zmeniť značku v supermarkete alebo kontrolovať malé nákupy.
Vytvorte si jednoduchý rozpočet.
Rozpočet nemusí byť zložitý. Môžete použiť zápisník, poznámkový blok, aplikáciu alebo tabuľku. Dôležité je rozdeliť si príjem do kategórií a sledovať, či sa držíte v rámci svojich limitov.
Začnite s jednoduchými kategóriami: bývanie, strava, doprava, zdravie, dlhy, voľný čas a úspory. Pre každú z nich si stanovte uskutočniteľnú sumu.
Ak si všimnete, že v určitej kategórii sa neustále preplácajú peniaze, preskúmajte dôvod. Možno v obchode nie sú žiadne položky v ponuke, kreditná karta sa používa príliš často alebo sa hromadia malé nákupy.
Rozpočet slúži na ukázanie reality, nie na vyvolávanie viny.
Buďte opatrní s kreditnou kartou.
Kreditné karty môžu byť užitočné, ale môžu sa stať aj pascou. Keď je príjem nízky, nahromadené splátky môžu ohroziť nasledujúce mesiace.
Pred nákupom na splátky si položte otázku, či je nákup skutočne potrebný a či sa splátka zmestí do vášho budúceho rozpočtu. Nepoužívajte kreditnú kartu ako doplnok k príjmu, pretože to nezvýši vaše peniaze, iba odloží platbu.
Centrálna banka pripomína používateľom, že úver je dodatočný zdroj finančných prostriedkov, ktoré nie sú ich vlastné a ktorých použitie môže zahŕňať platby úrokov. Preto buďte obzvlášť opatrní pri revolvingových úveroch, kontokorentoch a drahých úveroch.
Odložte si malú rezervu.
Aj keď zarábate málo, skúste si vytvoriť rezervu, aj keď malú. Nemusíte začínať s veľkými sumami. Už len šetrenie 5, 10 alebo 20 libier týždenne pomáha vytvoriť si zvyk.
Rezervný fond je určený na neočakávané výdavky: lieky, opravy, dodatočná doprava, návštevy lekára, benzín alebo neočakávaný účet. Bez rezervného fondu sa akákoľvek núdzová situácia zmení na dlh.
Dobrou stratégiou je odložiť si peniaze hneď, ako ich dostanete, a až potom ich minúť. Ak budete čakať, kým vám nejaké zostanú, pravdepodobne žiadne nezostanú.
Počiatočná suma nie je taká dôležitá ako konzistentnosť. Postupne sa rezerva zväčšuje a prináša väčšiu istotu.
Naplánujte si nákup potravín.
Potraviny sú zvyčajne jedným z najväčších výdavkov v domácnosti. Ak chcete ušetriť peniaze, pred nákupom si urobte zoznam a skontrolujte, čo už máte v špajzi, chladničke a mrazničke.
Naplánujte si jednoduché jedlá z potravín, ktoré vám zaručia chutné jedlo, ako je ryža, fazuľa, vajcia, zelenina, sezónna zelenina, kuracie mäso, cestoviny, ovsené vločky a cenovo dostupnejšie ovocie. Vyhnite sa hladovaniu na trhu, pretože to zvyšuje impulzívne nakupovanie.
Porovnajte aj značky. Mnoho lacnejších možností má dobrú kvalitu. Akcia sa oplatí iba vtedy, keď sa produkt skutočne použije pred uplynutím jeho platnosti.
Znížte množstvo odpadu
Šetrenie peňazí neznamená len nakupovať menej. Ide o lepšie využitie toho, čo ste už kúpili. Plytvanie potravinami, energiou, vodou a plynom výrazne zaťažuje rozpočet.
Využite zvyšky v nových receptoch, zmrazte porcie, usporiadajte si potraviny podľa dátumu spotreby a vyhnite sa nákupu nadmerného množstva rýchlo sa kaziacim potravinám.
Čo sa týka energie, vypínajte nepoužívané svetlá, odpájajte nabíjačky a používajte spotrebiče opatrnejšie. Čo sa týka vody, opravujte úniky a vyhýbajte sa bežnému každodennému plytvaniu.
Malé, opakované úspory každý mesiac majú zmysel.
Strategicky vyjednávajte o dlhoch.
Ak máte dlhy, uveďte ich všetky: sumu, veriteľa, splátku, omeškanie a úrok. Uprednostnite tie najdrahšie a najnaliehavejšie, ako sú kreditné karty, prečerpania a nevyhnutné účty.
Predtým, ako súhlasíte s dohodou, overte si, či sa platba zmestí do vášho rozpočtu. Nízka, ale príliš dlhá platba sa môže zdať ako riešenie, ale nakoniec sa zmení na nový problém.
Ak nemôžete všetko zaplatiť teraz, skúste si dohodu prerokovať pokojne a vyhnite sa nemožným záväzkom. Finančná organizácia znamená aj vedieť povedať nie dohodám, ktoré nezodpovedajú vášmu príjmu.
Snažte sa zvyšovať svoj príjem, aj keď postupne.
Keď je rozpočet veľmi napätý, existujú limity na znižovanie výdavkov. Preto sa oplatí premýšľať aj o spôsoboch, ako zvýšiť príjem.
Môže to zahŕňať predaj niečoho, čo nepoužívate, ponúkanie doplnkových služieb, poskytovanie zručností, prácu na províziu, správu sociálnych médií, poskytovanie lekcií, vykonávanie malých opráv alebo hľadanie bezplatného školenia.
Nie všetky dodatočné príjmy budú spočiatku významné, ale môžu pomôcť splatiť dlhy, vytvoriť si úspory alebo zmierniť základné výdavky.
Vyhnite sa porovnávaniu
Jedným z najväčších nepriateľov finančnej organizácie je porovnávanie. Sociálne médiá prezentujú výlety, nakupovanie, reštaurácie a životný štýl, ktoré nie vždy odrážajú finančnú realitu ľudí.
Kupovanie vecí len preto, aby ste držali krok s ostatnými, môže zaťažiť váš rozpočet. Vaša organizácia by mala zvážiť váš príjem, potreby a ciele.
Vedomá spotreba zahŕňa zhodnotenie, či je nákup nevyhnutný, či sa zmestí do rozpočtu a či ohrozí iné dôležité výdavky.
Záver
Organizácia osobných financií je možná aj s nízkym príjmom, ale vyžaduje si to jasnosť a konzistentnosť. Proces začína poznaním príjmov a výdavkov, oddelením nevyhnutných výdavkov od nepodstatných, vytvorením jednoduchého rozpočtu a vyhýbaním sa drahým dlhom.
Malé kroky, ako je plánovanie nákupov, znižovanie odpadu, kontrola používania kreditných kariet a vytváranie skromnej rezervy, už prinášajú väčšiu istotu. Zmena môže byť pomalá, ale každý krok pomáha.
Cieľom nie je žiť v ťažkostiach, ale prinútiť svoje peniaze pracovať pre vás viac. Keď pochopíte svoju finančnú realitu a budete robiť uvedomelejšie rozhodnutia, aj obmedzený príjem sa dá ľahšie zvládnuť.
