Организовање личних финансија може изгледати тешко када су приходи ниски. Многи људи мисле да је могуће добро управљати новцем само када на крају месеца остане много новца. Међутим, у пракси је финансијска организација још важнија за оне који мало зарађују, јер свако неконтролисано трошење може угрозити основне рачуне.
Имати организованији финансијски живот не значи брзо се обогатити, нити се одрећи свега у чему уживате. То значи боље разумевање сопствене стварности, избегавање расипништва, смањење дуга и доношење свеснијих одлука. Централна банка истиче употребу буџетирања као алата за лично и породично финансијско планирање, као и важност разумевања кредита и ризика дуга.
Разумите тачно колико улази, а колико излази.
Први корак је да сазнате свој стварни приход. Саберите своју плату, додатни посао, бенефиције, провизије и све остале приходе. Затим, запишите све своје месечне трошкове.
Укључите фиксне трошкове као што су кирија, струја, вода, интернет, превоз и рате. Такође евидентирајте варијабилне трошкове као што су намирнице, апотека, грицкалице, достава, одећа, мала плаћања и импулсивне куповине.
Често новац нестаје у малим, наизглед безопасним трошковима. Када све запишете, почињете да видите обрасце. Сераса истиче да финансијска табела помаже у евидентирању прихода и расхода, дајући јасан увид у буџет и омогућавајући вам да идентификујете непотребне трошкове.
Одвојите битно од онога што се може подесити.
Када су приходи ограничени, кључно је поставити приоритете. Прво долазе основни трошкови: становање, основна храна, кућни рачуни, превоз, здравство и образовање. Затим долазе важни, али прилагодљиви трошкови, као што су слободно време, претплате, одећа, услуге доставе и личне куповине.
Ово раздвајање спречава погрешне резове. Циљ није угрожавање основних потреба, већ проналажење места где се новац троши.
Понекад није могуће одмах смањити трошкове закупнине или превоза, али је могуће прегледати претплате, смањити поруџбине хране, променити брендове у супермаркету или контролисати мале куповине.
Направите једноставан буџет.
Буџет не мора бити компликован. Можете користити свеску, блокчић, апликацију или табелу. Важно је да поделите своје приходе у категорије и пратите да ли остајете у оквиру својих ограничења.
Почните са једноставним категоријама: становање, храна, превоз, здравље, дуг, слободно време и штедња. Дефинишите изводљив износ за сваку од њих.
Ако приметите да одређена категорија увек троши превише, истражите зашто. Можда продавница нема на списку, кредитна картица се користи пречесто или се мале куповине гомилају.
Буџет служи да покаже стварност, а не да створи кривицу.
Будите опрезни са својом кредитном картицом.
Кредитне картице могу бити корисне, али могу постати и замка. Када су приходи ниски, акумулиране рате могу угрозити наредне месеце.
Пре него што купите нешто на рате, запитајте се да ли је куповина заиста неопходна и да ли ће се рата уклопити у ваш будући буџет. Избегавајте коришћење кредитне картице као додатка приходима, јер она не повећава ваш новац; само одлаже плаћање.
Централна банка подсећа кориснике да је кредит додатни извор средстава која нису њихова и да, када се користе, могу подразумевати плаћање камата. Стога, будите посебно опрезни са револвинг кредитима, дозвољеним прекорачењима и скупим кредитима.
Одвојите малу резерву.
Чак и ако мало зарађујете, покушајте да направите резерву, чак и малу. Не морате да почнете са великим износима. Штедња од 5, 10 или 20 фунти недељно већ помаже у стварању навике.
Резервни фонд је намењен за неочекиване трошкове: лекове, поправке, додатни превоз, лекарске прегледе, гориво или неочекивани рачун. Без резервног фонда, свака хитна ситуација се претвара у дуг.
Добра стратегија је да новац одвојите чим га примите, пре него што га потрошите. Ако чекате да вам нешто остане, вероватно га неће бити.
Почетни износ није толико важан колико доследност. Постепено, резерва расте и доноси већу сигурност.
Планирајте куповину намирница.
Намирнице су обично један од највећих трошкова у домаћинству. Да бисте уштедели новац, направите списак пре куповине и проверите шта већ имате у остави, фрижидеру и замрзивачу.
Планирајте једноставне оброке са храном која је дуготрајна, као што су пиринач, пасуљ, јаја, поврће, сезонско зеленило, пилетина, тестенине, овсене пахуљице и приступачније воће. Избегавајте одлазак на пијацу гладним, јер то повећава импулсивну куповину.
Такође упоредите брендове. Многе јефтиније опције имају добар квалитет. Промоција се исплати само када ће се производ заиста користити пре него што му истекне рок трајања.
Смањите отпад
Штедња новца није само у томе да купујете мање. Ради се о томе да боље искористите оно што сте већ купили. Бацање хране, енергије, воде и гаса значајно оптерећује буџет.
Искористите остатке хране у новим рецептима, замрзните порције, организујте храну по датуму истека и избегавајте куповину вишка кварљивих производа.
Што се тиче енергије, искључите неискоришћена светла, искључите пуњаче из утичнице и пажљивије користите уређаје. Што се тиче воде, поправите цурења и избегавајте свакодневно отпадање.
Мале, понављане уштеде сваког месеца праве разлику.
Стратешки преговарајте о дуговима.
Ако имате дугове, наведите их све: износ, повериоца, рату, кашњење и камату. Дајте приоритет најскупљим и најхитнијим, као што су кредитне картице, дозвољени износи и неопходни рачуни.
Пре него што пристанете на договор, проверите да ли се уплата уклапа у ваш буџет. Мала уплата, али она која је предугачка, може изгледати као решење, али се претвара у нови проблем.
Ако не можете све да платите сада, покушајте да поново преговарате мирно и избегавајте преузимање немогућих обавеза. Финансијска организација такође значи знање како да кажете не споразумима који се не уклапају у ваше приходе.
Покушајте да повећате своје приходе, чак и постепено.
Када је буџет веома ограничен, постоје ограничења у смањењу трошкова. Стога је вредно размислити и о начинима за повећање прихода.
То може укључивати продају нечега што не користите, нуђење додатних услуга, пружање вештина, рад на провизију, управљање друштвеним мрежама, давање часова, обављање ситних поправки или тражење бесплатне обуке.
Неће сви додатни приходи бити значајни у почетку, али могу помоћи у отплати дугова, изградњи уштеђевине или олакшавању основних трошкова.
Избегавајте поређења
Један од највећих непријатеља финансијске организације је поређење. Друштвене мреже приказују путовања, куповину, ресторане и начин живота који не одражавају увек финансијску стварност људи.
Куповина ствари само да бисте пратили друге може оптеретити ваш буџет. Ваша организација треба да узме у обзир ваше приходе, потребе и циљеве.
Свесна потрошња подразумева процену да ли је куповина неопходна, да ли се уклапа у буџет и да ли ће угрозити друге важне трошкове.
Закључак
Организовање личних финансија, чак и са ниским приходима, је могуће, али захтева јасноћу и доследност. Процес почиње са сазнањем колико су приходи, а колико расходи, одвајањем битних од дискреционих трошкова, креирањем једноставног буџета и избегавањем скупих дугова.
Мале акције, попут планирања куповине, смањења отпада, контроле коришћења кредитних картица и стварања скромне резерве, већ доносе већу сигурност. Промена може бити спора, али сваки корак помаже.
Циљ није да живите у патњи, већ да ваш новац више ради за вас. Када разумете своју финансијску стварност и доносите свесније одлуке, чак и ограниченим приходима можете лакше управљати.
