Ang pag-oorganisa ng personal na pananalapi ay maaaring mukhang mahirap kapag mababa ang kita. Maraming tao ang nag-iisip na posible lamang na pamahalaan nang maayos ang pera kapag marami nang natitira sa katapusan ng buwan. Gayunpaman, sa pagsasagawa, ang organisasyon sa pananalapi ay mas mahalaga para sa mga taong maliit ang kinikita, dahil ang anumang hindi makontrol na paggastos ay maaaring makaapekto sa mahahalagang bayarin.
Ang pagkakaroon ng mas organisadong buhay pinansyal ay hindi nangangahulugang mabilis na pagyaman, o pag-aalis ng lahat ng iyong kinagigiliwan. Nangangahulugan ito ng mas mahusay na pag-unawa sa iyong sariling realidad, pag-iwas sa pag-aaksaya, pagbabawas ng utang, at paggawa ng mas malay na mga desisyon. Itinatampok ng Bangko Sentral ang paggamit ng pagbabadyet bilang isang kasangkapan para sa personal at pampamilyang pagpaplano sa pananalapi, pati na rin ang kahalagahan ng pag-unawa sa kredito at mga panganib ng utang.
Unawain nang eksakto kung gaano karami ang pumapasok at kung gaano karami ang lumalabas.
Ang unang hakbang ay alamin ang iyong aktwal na kita. Pagsamahin ang iyong suweldo, karagdagang trabaho, mga benepisyo, komisyon, at anumang iba pang perang papasok. Pagkatapos, isulat ang lahat ng iyong mga gastusin para sa buwan.
Isama ang mga nakapirming gastusin tulad ng upa, kuryente, tubig, internet, transportasyon, at mga hulugan. Itala rin ang mga pabagu-bagong gastusin tulad ng mga grocery, botika, meryenda, delivery, damit, maliliit na bayarin, at mga pagbiling hindi inaasahan.
Kadalasan, nawawala ang pera sa maliliit at tila hindi nakakapinsalang gastusin. Kapag isinusulat mo ang lahat, nagsisimula kang makakita ng mga padron. Itinatampok ni Serasa na ang isang financial spreadsheet ay nakakatulong upang maitala ang kita at mga gastusin, na nagbibigay ng malinaw na pananaw sa badyet at nagbibigay-daan sa iyong matukoy ang mga hindi kinakailangang paggastos.
Paghiwalayin ang mga mahahalaga mula sa mga adjustable.
Kapag limitado ang kita, mahalagang magtakda ng mga prayoridad. Unahin ang mga mahahalagang gastusin: pabahay, pangunahing pagkain, mga bayarin sa bahay, transportasyon, kalusugan, at edukasyon. Susunod ang mga mahahalaga ngunit maaaring i-adjust na gastusin, tulad ng paglilibang, mga suskrisyon, damit, mga serbisyo sa paghahatid, at mga personal na pagbili.
Ang paghihiwalay na ito ay pumipigil sa mga maling pagbawas. Ang layunin ay hindi ikompromiso ang mga pangunahing pangangailangan, kundi upang malaman kung saan nasasayang ang pera.
Minsan hindi posibleng mabawasan agad ang upa o gastos sa transportasyon, ngunit posible ring suriin ang mga suskrisyon, bawasan ang mga order ng pagkain, magpalit ng brand sa supermarket, o kontrolin ang maliliit na pagbili.
Gumawa ng simpleng badyet.
Hindi kailangang maging kumplikado ang isang badyet. Maaari kang gumamit ng notebook, notepad, app, o spreadsheet. Ang mahalaga ay hatiin ang iyong kita sa mga kategorya at subaybayan kung nananatili ka sa loob ng iyong mga limitasyon.
Magsimula sa mga simpleng kategorya: pabahay, pagkain, transportasyon, kalusugan, utang, paglilibang, at ipon. Magtakda ng abot-kayang halaga para sa bawat isa.
Kung mapapansin mong palaging labis ang paggastos sa isang partikular na kategorya, siyasatin kung bakit. Marahil ay wala sa listahan ang tindahan, masyadong madalas gamitin ang credit card, o natambak ang maliliit na pinamili.
Ang badyet ay nagsisilbing ipakita ang katotohanan, hindi upang lumikha ng pagkakasala.
Mag-ingat sa iyong credit card.
Maaaring makatulong ang mga credit card, ngunit maaari rin itong maging isang patibong. Kapag mababa ang kita, ang mga naipon na hulugan ay maaaring makaapekto sa mga susunod na buwan.
Bago bumili nang hulugan, tanungin ang sarili kung talagang kailangan ang pagbili at kung ang hulugan ay pasok sa iyong badyet sa hinaharap. Iwasang gamitin ang iyong credit card bilang pandagdag sa iyong kita, dahil hindi nito nadaragdagan ang iyong pera; pinapaliban lamang nito ang pagbabayad.
Ipinapaalala ng Bangko Sentral sa mga gumagamit na ang kredito ay isang karagdagang pinagkukunan ng pondo na hindi sa kanila at, kapag ginamit, maaaring may kasamang pagbabayad ng interes. Samakatuwid, maging maingat sa umiikot na kredito, mga pasilidad ng overdraft, at mga mamahaling pautang.
Magtabi ng maliit na reserba.
Kahit maliit ang kinikita mo, subukang mag-ipon, kahit maliit lang. Hindi mo kailangang magsimula sa malaking halaga. Ang pag-iipon ng R$ 5, R$ 10 o R$ 20 kada linggo ay nakakatulong na para malinang ang ugali.
Ang emergency fund ay para sa mga hindi inaasahang gastusin: gamot, pagkukumpuni, karagdagang transportasyon, appointment sa doktor, gasolina, o isang hindi inaasahang bayarin. Kung walang reserbang pondo, ang anumang emergency ay nagiging utang.
Isang magandang estratehiya ang itabi muna ang pera pagkatanggap mo nito, bago mo ito gastusin. Kung maghihintay ka hanggang sa may matira, malamang ay wala na itong matitira.
Ang panimulang dami ay hindi kasinghalaga ng pagiging pare-pareho. Unti-unti, lumalaki ang reserba at nagdudulot ng higit na seguridad.
Planuhin ang iyong pamimili ng groseri.
Ang mga grocery ay karaniwang isa sa pinakamalaking gastusin sa bahay. Para makatipid, gumawa ng listahan bago mamili at tingnan kung ano na ang mayroon ka sa iyong pantry, refrigerator, at freezer.
Magplano ng mga simpleng pagkain na may mga pagkaing mabisa, tulad ng kanin, beans, itlog, gulay, mga gulay na nasa panahon, manok, pasta, oatmeal, at mas abot-kayang prutas. Iwasan ang pagpunta sa palengke nang gutom, dahil pinapataas nito ang impulse buying.
Paghambingin din ang mga tatak. Maraming mas murang opsyon ang may magandang kalidad. Sulit lamang ang isang promosyon kapag ang produkto ay aktwal na gagamitin bago ito mag-expire.
Bawasan ang basura
Ang pagtitipid ng pera ay hindi lamang tungkol sa pagbili ng mas kaunting pera. Ito ay tungkol sa mas mahusay na paggamit ng mga binili mo na. Ang pag-aaksaya ng pagkain, enerhiya, tubig, at gasolina ay lubhang nakakabawas sa badyet.
Gamitin ang mga natira sa mga bagong recipe, i-freeze ang mga serving, ayusin ang pagkain ayon sa expiration date, at iwasan ang pagbili ng mga sobrang madaling masira.
Tungkol sa enerhiya, patayin ang mga hindi nagamit na ilaw, tanggalin sa saksakan ang mga charger, at gamitin nang mas maingat ang mga appliances. Tungkol naman sa tubig, ayusin ang mga tagas at iwasan ang mga simpleng pang-araw-araw na pag-aaksaya.
Malaki ang naitutulong ng maliliit at paulit-ulit na ipon buwan-buwan.
Makipag-ayos sa mga utang nang estratehiko.
Kung mayroon kang mga utang, ilista ang lahat ng mga ito: halaga, pinagkakautangan, hulugan, pagkaantala, at interes. Unahin ang mga pinakamahal at pinakamaaapura, tulad ng mga credit card, overdraft, at mga mahahalagang bayarin.
Bago sumang-ayon sa isang kasunduan, suriin muna kung pasok sa iyong badyet ang bayad. Ang isang mababang bayad, ngunit masyadong matagal, ay maaaring mukhang solusyon ngunit nagiging isang bagong problema.
Kung hindi mo mabayaran ang lahat ngayon, subukang makipag-ayos muli nang mahinahon at iwasan ang paggawa ng mga imposibleng pangako. Ang organisasyong pinansyal ay nangangahulugan din ng pag-alam kung paano tumanggi sa mga kasunduang hindi akma sa iyong kita.
Sikaping dagdagan ang iyong kita, kahit unti-unti.
Kapag napakahigpit ng badyet, may mga limitasyon sa pagbabawas ng mga gastusin. Kaya naman, sulit ding pag-isipan ang mga paraan upang madagdagan ang kita.
Maaaring kasama rito ang pagbebenta ng isang bagay na hindi mo na ginagamit, paggawa ng karagdagang trabaho, pag-aalok ng iyong mga kasanayan, pagtatrabaho nang may komisyon, pamamahala ng social media, pagbibigay ng mga aralin, paggawa ng maliliit na pagkukumpuni, o paghingi ng libreng pagsasanay.
Hindi lahat ng dagdag na kita ay magiging malaki sa simula, ngunit makakatulong ito upang mabayaran ang mga utang, makapag-ipon, o mabawasan ang mga pangunahing gastusin.
Iwasan ang mga paghahambing
Isa sa mga pinakamalaking kaaway ng organisasyong pinansyal ay ang paghahambing. Ipinapakita ng social media ang mga biyahe, pamimili, restawran, at pamumuhay na hindi laging sumasalamin sa realidad sa pananalapi ng mga tao.
Ang pagbili ng mga bagay para lang makasabay sa iba ay maaaring makaubos ng iyong badyet. Dapat isaalang-alang ng iyong organisasyon ang iyong kita, mga pangangailangan, at mga layunin.
Ang malay na pagkonsumo ay kinabibilangan ng pagsusuri kung ang pagbili ay kinakailangan, kung ito ay akma sa badyet, at kung makakaapekto ito sa iba pang mahahalagang gastusin.
Konklusyon
Posible ang pag-oorganisa ng personal na pananalapi, kahit na maliit ang kita, ngunit nangangailangan ito ng kalinawan at pagiging pare-pareho. Nagsisimula ang proseso sa pag-alam kung magkano ang papasok at ilalabas na pera, paghihiwalay ng mahahalagang gastusin mula sa mga gastusin na hindi kailangan ng badyet, paggawa ng simpleng badyet, at pag-iwas sa magastos na utang.
Ang maliliit na aksyon, tulad ng pagpaplano ng mga pagbili, pagbabawas ng pag-aaksaya, pagkontrol sa paggamit ng credit card, at paglikha ng maliit na reserba, ay nagdudulot na ng higit na seguridad. Maaaring mabagal ang pagbabago, ngunit ang bawat hakbang ay nakakatulong.
Ang layunin ay hindi ang mabuhay sa pagdurusa, kundi ang pagsikapan ang iyong pera na magtrabaho nang mas mahirap para sa iyo. Kapag nauunawaan mo ang iyong pinansyal na realidad at gumawa ng mas malay na mga desisyon, kahit ang isang limitadong kita ay mas madaling mapamahalaan.
