Gelir düşük olduğunda kişisel mali işleri düzenlemek zor görünebilir. Birçok insan, ancak ay sonunda çok para kaldığında parayı iyi yönetmenin mümkün olduğunu düşünür. Ancak pratikte, mali düzenleme az kazananlar için daha da önemlidir, çünkü kontrolsüz harcamalar temel faturaları ödemeyi tehlikeye atabilir.
Daha düzenli bir finansal hayata sahip olmak, hızla zengin olmak veya keyif aldığınız her şeyden vazgeçmek anlamına gelmez. Bu, kendi gerçekliğinizi daha iyi anlamak, israftan kaçınmak, borçları azaltmak ve daha bilinçli kararlar almak anlamına gelir. Merkez Bankası, kişisel ve ailevi finansal planlama için bir araç olarak bütçelemenin kullanımının yanı sıra krediyi ve borç risklerini anlamanın önemini vurgulamaktadır.
Giren ve çıkan miktarı tam olarak anlayın.
İlk adım, gerçek gelirinizi öğrenmektir. Maaşınızı, ek işlerden elde ettiğiniz geliri, yan haklarınızı, komisyonlarınızı ve diğer tüm gelirlerinizi toplayın. Ardından, aylık tüm giderlerinizi yazın.
Kira, elektrik, su, internet, ulaşım ve taksitler gibi sabit giderleri dahil edin. Ayrıca market alışverişi, eczane, atıştırmalıklar, eve teslimat, giyim, küçük ödemeler ve ani satın alımlar gibi değişken giderleri de kaydedin.
Çoğu zaman para, küçük ve görünüşte zararsız harcamalarla ortadan kaybolur. Her şeyi yazmaya başladığınızda, kalıpları görmeye başlarsınız. Serasa, bir finansal elektronik tablonun gelir ve giderleri kaydetmeye yardımcı olduğunu, bütçeye net bir bakış açısı sağladığını ve gereksiz harcamaları belirlemenize olanak tanıdığını vurguluyor.
Önemli olanı, değiştirilebilir olandan ayırın.
Gelir sınırlı olduğunda, öncelikleri belirlemek çok önemlidir. İlk olarak temel giderler gelir: barınma, temel gıda, ev faturaları, ulaşım, sağlık ve eğitim. Ardından, eğlence, abonelikler, giyim, teslimat hizmetleri ve kişisel alışverişler gibi önemli ancak ayarlanabilir giderler gelir.
Bu ayrım, yanlış kesintileri önler. Amaç, temel ihtiyaçlardan ödün vermek değil, paranın nerede israf edildiğini bulmaktır.
Bazen kira veya ulaşım masraflarını hemen azaltmak mümkün olmayabilir, ancak abonelikleri gözden geçirmek, yemek siparişlerini kısmak, süpermarkette marka değiştirmek veya küçük alışverişleri kontrol altına almak mümkündür.
Basit bir bütçe oluşturun.
Bütçe yapmak karmaşık olmak zorunda değil. Bir defter, not defteri, uygulama veya elektronik tablo kullanabilirsiniz. Önemli olan, gelirinizi kategorilere ayırmak ve limitleriniz dahilinde kalıp kalmadığınızı takip etmektir.
Basit kategorilerle başlayın: konut, gıda, ulaşım, sağlık, borç, boş zaman ve tasarruf. Her biri için ulaşılabilir bir miktar belirleyin.
Eğer belirli bir kategoride sürekli olarak fazla harcama yapıldığını fark ederseniz, bunun nedenini araştırın. Belki mağazada liste kalmamıştır, kredi kartı çok sık kullanılıyor veya küçük alışverişler birikiyor olabilir.
Bütçe, suçluluk duygusu yaratmak için değil, gerçekliği göstermek için hazırlanmıştır.
Kredi kartınıza dikkat edin.
Kredi kartları faydalı olabilir, ancak aynı zamanda bir tuzak da haline gelebilir. Gelir düşük olduğunda, biriken taksitler sonraki ayları tehlikeye atabilir.
Taksitli alışveriş yapmadan önce, alışverişin gerçekten gerekli olup olmadığını ve taksit ödemesinin gelecekteki bütçenize uygun olup olmadığını kendinize sorun. Kredi kartınızı gelirinizi desteklemek için kullanmaktan kaçının, çünkü bu paranızı artırmaz; sadece ödemeyi erteler.
Merkez Bankası, kredinin kullanıcılara kendi paraları olmayan ek bir fon kaynağı olduğunu ve kullanıldığında faiz ödemelerini içerebileceğini hatırlatır. Bu nedenle, döner kredi, kredili mevduat hesapları ve yüksek faizli krediler konusunda özellikle dikkatli olunmalıdır.
Küçük bir miktar yedek para ayırın.
Az kazanıyor olsanız bile, küçük de olsa birikim yapmaya çalışın. Büyük miktarlarla başlamanıza gerek yok. Haftada 5, 10 veya 20 R$ biriktirmek bile alışkanlık edinmenize yardımcı olur.
Acil durum fonu, beklenmedik masraflar içindir: ilaç, tamir, ek ulaşım, doktor randevuları, benzin veya beklenmedik bir fatura. Yedek fon olmadan, herhangi bir acil durum borca dönüşür.
İyi bir strateji, parayı alır almaz, harcamadan önce bir kenara ayırmaktır. Eğer para artana kadar beklerseniz, muhtemelen hiç paranız kalmayacaktır.
Başlangıç miktarı, istikrar kadar önemli değil. Zamanla rezerv büyür ve daha fazla güvenlik sağlar.
Market alışverişinizi planlayın.
Market alışverişi genellikle en büyük ev giderlerinden biridir. Para tasarrufu yapmak için alışverişe çıkmadan önce bir liste yapın ve kilerinizde, buzdolabınızda ve dondurucunuzda zaten neler olduğunu kontrol edin.
Pirinç, fasulye, yumurta, sebze, mevsim yeşillikleri, tavuk, makarna, yulaf ezmesi ve daha uygun fiyatlı meyveler gibi uzun süre tok tutacak yiyeceklerle basit yemekler planlayın. Aç karnına markete gitmekten kaçının, çünkü bu dürtüsel satın almayı artırır.
Ayrıca markaları da karşılaştırın. Birçok ucuz seçenek de iyi kalitededir. Bir promosyon, ancak ürünün son kullanma tarihinden önce gerçekten kullanılacağı zaman değerlidir.
Atık miktarını azaltın
Para tasarrufu sadece daha az şey satın almakla ilgili değildir. Zaten satın aldıklarınızı daha iyi kullanmakla ilgilidir. Yiyecek, enerji, su ve benzin israfı bütçeyi ciddi şekilde etkiler.
Artan yemekleri yeni tariflerde kullanın, porsiyonlar halinde dondurun, yiyecekleri son kullanma tarihine göre düzenleyin ve bozulabilir ürünlerden fazla satın almaktan kaçının.
Enerji konusunda, kullanılmayan ışıkları kapatın, şarj aletlerinin fişini çekin ve ev aletlerini daha dikkatli kullanın. Su konusunda ise, sızıntıları onarın ve basit günlük israflardan kaçının.
Her ay düzenli olarak yapılan küçük tasarruflar fark yaratır.
Borçlar konusunda stratejik olarak müzakere edin.
Borçlarınız varsa, hepsini listeleyin: tutar, alacaklı, taksit sayısı, gecikme ve faiz oranı. Kredi kartları, banka hesap limit aşımı ve temel faturalar gibi en pahalı ve acil olanlara öncelik verin.
Anlaşmaya varmadan önce, ödemenin bütçenize uygun olup olmadığını kontrol edin. Düşük ama çok uzun süreli bir ödeme, çözüm gibi görünse de yeni bir probleme dönüşebilir.
Eğer şu anda her şeyi ödeyemiyorsanız, sakin bir şekilde yeniden pazarlık yapmayı deneyin ve imkansız taahhütlerden kaçının. Mali organizasyon aynı zamanda gelirinizle uyuşmayan anlaşmalara hayır demeyi bilmek anlamına da gelir.
Gelirinizi, yavaş da olsa artırmaya çalışın.
Bütçe çok kısıtlı olduğunda, giderleri kısmanın da sınırları vardır. Bu nedenle, geliri artırmanın yollarını düşünmek de faydalı olacaktır.
Bu, kullanmadığınız bir şeyi satmayı, ek işler yapmayı, becerilerinizi sunmayı, komisyon karşılığı çalışmayı, sosyal medyayı yönetmeyi, ders vermeyi, küçük tamirler yapmayı veya ücretsiz eğitim aramayı içerebilir.
İlk başta ek gelirlerin tamamı önemli olmayabilir, ancak borçları ödemeye, birikim yapmaya veya temel giderleri hafifletmeye yardımcı olabilir.
Karşılaştırmalardan kaçının.
Finansal organizasyonun en büyük düşmanlarından biri kıyaslamadır. Sosyal medya, insanların finansal gerçekliğini her zaman yansıtmayan seyahatleri, alışverişleri, restoranları ve yaşam tarzlarını sergiler.
Sadece başkalarıyla aynı seviyede kalmak için bir şeyler satın almak bütçenizi zorlayabilir. Organizasyonunuz gelirlerinizi, ihtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi göz önünde bulundurmalıdır.
Bilinçli tüketim, satın almanın gerekli olup olmadığını, bütçeye uygun olup olmadığını ve diğer önemli harcamaları tehlikeye atıp atmayacağını değerlendirmeyi içerir.
Çözüm
Düşük gelirle bile kişisel mali durumunuzu düzenlemek mümkündür, ancak netlik ve tutarlılık gerektirir. Süreç, ne kadar para girdiğini ve ne kadar çıktığını bilmekle, temel harcamaları isteğe bağlı harcamalardan ayırmakla, basit bir bütçe oluşturmakla ve pahalı borçlardan kaçınmakla başlar.
Planlama, israfı azaltma, kredi kartı kullanımını kontrol etme ve mütevazı bir birikim oluşturma gibi küçük adımlar bile güvenliği artırır. Değişim yavaş olabilir, ancak her adım faydalıdır.
Amaç acı çekmek değil, paranızın sizin için daha çok çalışmasını sağlamaktır. Mali gerçekliğinizi anladığınızda ve daha bilinçli kararlar aldığınızda, sınırlı bir gelir bile daha kolay yönetilebilir.
