Các ứng dụng giúp kiểm soát chi tiêu và quản lý tiền bạc.
Hiểu rõ tiền của bạn đi đâu là bước đầu tiên để thoát khỏi tình trạng khó khăn tài chính vào cuối tháng. Vấn đề là việc ghi chép mọi thứ vào sổ tay hoặc bảng tính rất mệt mỏi, và nhiều người bỏ cuộc ngay trong tuần đầu tiên. Các ứng dụng quản lý tài chính giải quyết vấn đề này bằng cách nhập liệu nhanh chóng, phân loại tự động và biểu đồ dễ hiểu.
Chỉ với vài thao tác chạm, bạn có thể ghi nhận giao dịch mua hàng, xem mình đã chi bao nhiêu cho thực phẩm, phương tiện đi lại hoặc giải trí, và nhận thông báo khi vượt quá hạn mức. Chúng tôi đã chọn lọc những ứng dụng được sử dụng nhiều nhất để giúp bạn lựa chọn ứng dụng phù hợp nhất với thói quen của mình.
Những điều cần tìm kiếm trong một ứng dụng tài chính
Hãy xem ứng dụng có cho phép bạn tạo danh mục, thiết lập ngân sách hàng tháng, đăng ký thẻ tín dụng và xem các báo cáo đơn giản hay không. Một số ứng dụng kết nối với ngân hàng của bạn để tự động nhập chi phí; những ứng dụng khác chỉ hoạt động với những gì bạn nhập vào. Bạn cũng nên kiểm tra xem ứng dụng có tính năng sao lưu đám mây hay không, để bạn không bị mất dữ liệu khi đổi điện thoại.
Các ứng dụng được đề xuất nhiều nhất
Điện thoại di động
Một trong những ứng dụng tài chính phổ biến nhất ở Brazil. Ứng dụng này sắp xếp các tài khoản, thẻ và mục tiêu trên cùng một màn hình và hiển thị biểu đồ rõ ràng về cách tiền của bạn đang được sử dụng.
- Quản lý thẻ tín dụng và hóa đơn
- Mục tiêu và ngân sách theo từng hạng mục
- Phiên bản miễn phí và gói trả phí
Tổ chức
Được biết đến với giao diện sạch sẽ và dễ sử dụng. Ứng dụng này rất phù hợp cho những người chưa từng quản lý tài chính cá nhân và muốn bắt đầu mà không gặp rắc rối.
- Giao diện đơn giản
- Thông báo về khoản phải trả
- Đồng bộ với phiên bản web.
Cái ví
Nó cho phép bạn tạo ngân sách chi tiết và theo dõi nhiều tài khoản cùng lúc, thậm chí cả các loại tiền tệ khác nhau. Rất phù hợp cho những người thích các báo cáo toàn diện.
- Ngân sách linh hoạt
- Các loại tài khoản và tiền tệ khác nhau
- Báo cáo chi tiết
Người yêu tiền
Đơn giản và dễ sử dụng, tập trung vào việc ghi chép nhanh chóng các khoản chi tiêu và thu nhập. Bao gồm nhắc nhở thanh toán hóa đơn và lập kế hoạch tiết kiệm.
- Nhật ký chi tiêu nhanh
- Lập kế hoạch tiết kiệm
- Nhắc nhở tài khoản
Làm thế nào để bắt đầu kiểm soát chi tiêu của bạn?
Trong hai tuần đầu tiên, chỉ cần ghi lại tất cả các khoản chi tiêu của bạn mà không cần phán xét. Sau đó, hãy xem xét các hạng mục: thông thường bạn sẽ nhận thấy rằng các khoản chi nhỏ, chẳng hạn như phí giao hàng và phí đăng ký, sẽ cộng lại thành một khoản đáng kể vào cuối tháng.
Với cái nhìn tổng quan này, hãy đặt giới hạn cho mỗi hạng mục và theo dõi thông qua ứng dụng. Ngoài ra, hãy dành ra một khoản tiền cố định cho quỹ khẩn cấp ngay khi nhận được lương, như thể đó là một hóa đơn cần thanh toán.
Biện pháp phòng ngừa an toàn
Chỉ tải ứng dụng từ cửa hàng chính thức, kích hoạt mật khẩu hoặc xác thực sinh trắc học của ứng dụng, và hãy cảnh giác với bất kỳ ứng dụng nào yêu cầu mật khẩu ngân hàng của bạn qua tin nhắn. Các ứng dụng hợp pháp sử dụng kết nối chính thức và không bao giờ yêu cầu dữ liệu qua WhatsApp hoặc email.
Phương pháp 50-30-20
Một cách đơn giản để sắp xếp ngân sách của bạn là chia thu nhập thành ba phần: khoảng 50% cho các nhu cầu thiết yếu (nhà ở, hóa đơn, thực phẩm, đi lại), 30% cho các mong muốn (giải trí, mua sắm, ăn ngoài) và 20% để tiết kiệm hoặc trả nợ. Tỷ lệ phần trăm có thể thay đổi tùy thuộc vào hoàn cảnh thực tế của bạn, nhưng cách phân chia này giúp bạn dễ dàng điều chỉnh ngân sách ở những khoản nào cần thiết.
Trong các ứng dụng, hãy tạo các danh mục tuân theo logic này và đặt giới hạn cho mỗi danh mục. Bằng cách đó, ứng dụng sẽ tự động thông báo cho bạn khi một danh mục chi tiêu vượt quá số tiền đã lên kế hoạch.
Thẻ tín dụng được kiểm soát
Đăng ký từng thẻ trong ứng dụng và ghi lại các giao dịch mua hàng vào ngày phát sinh, không chỉ khi nhận được hóa đơn. Các khoản mua trả góp nên được nhập cùng với tất cả các khoản trả góp, để bạn biết bao nhiêu phần trăm thu nhập của mình trong những tháng tới đã được dành cho việc này. Tránh chỉ thanh toán số tiền tối thiểu trên hóa đơn: lãi suất tín dụng xoay vòng thuộc hàng cao nhất trên thị trường.
Câu hỏi thường gặp
Các ứng dụng tài chính có an toàn không?
Các ứng dụng nổi tiếng sử dụng mã hóa và kết nối chính thức với ngân hàng. Tuy nhiên, hãy bảo vệ điện thoại của bạn bằng mật khẩu và kích hoạt chức năng khóa riêng của ứng dụng.
Tôi có phải trả phí để sử dụng nó không?
Không. Tất cả các ứng dụng trong danh sách này đều có phiên bản miễn phí; các gói trả phí sẽ mở khóa thêm các tính năng bổ sung, chẳng hạn như báo cáo nâng cao.
Loại nào tốt nhất cho người mới bắt đầu?
Organizze và Mobills rất phù hợp cho người mới bắt đầu vì chúng dễ sử dụng.
Ứng dụng tốt nhất là ứng dụng bạn sẽ sử dụng mỗi ngày. Hãy thử một hoặc hai ứng dụng, chọn ứng dụng bạn thấy tiện dụng nhất và biến việc theo dõi chi tiêu thành một thói quen.
